Pago móvil

El pago móvil se refiere al conjunto de servicios que permiten realizar transacciones financieras a través de teléfonos móviles. Incluye tanto el pago de determinados productos y servicios como la transferencia de dinero de persona a persona. Sus características y ventajas varían en función de la empresa prestadora que puede ser una entidad financiera, una empresa de telecomunicaciones, una tarjeta de crédito o una alianza entre distintos tipos de compañías. Es todo pago que se realiza a través de un teléfono móvil. Con la masificación de los teléfonos inteligentes, han aparecido a su vez aplicaciones móviles especializadas para hacer pagos y cobros a través de ellos, implementando nuevas medidas de seguridad y agilizando los tiempos de las transacciones.^[1]​

Pago móvil en Uganda.

Usos y tecnologías

Como parte de lo que genéricamente se llaman “pagos móviles” se distinguen al menos tres tipos de operaciones diferentes:^[2]​

• Transferencia de dinero (entre distintos usuarios de telefonía móvil)
• Compras (comercio electrónico móvil o m-Commerce ^[3]​)
• Pago móvil en el punto de venta (utilizando el propio teléfono y acercándolo a un determinado lector, por ejemplo a través de la tecnología NFC)

Expansión y perspectivas

Según datos de la consultora tecnológica Gartner, en 2011 había cerca de 160 millones de usuarios de pagos móviles en todo el mundo, cifra que para 2012 alcanzaría los 212 millones de acuerdo a las mismas previsiones.^[4]​ Algunos expertos estiman que las perspectivas de crecimiento para el sector son altas y que la tendencia al pago mediante la telefonía móvil se masificará en 2014 en todo el mundo.^[5]​ De acuerdo a distintos analistas, para que la adopción masiva de los pagos móviles se produzca deberá definirse con mayor precisión qué tipo de empresas lo impulsarán. En este punto, las opiniones están divididas entre el sector bancario y/o financiero, las compañías de telecomunicaciones y otro grupo de empresas ligadas a Internet como Amazon, PayPal, Groupon y Alipay. Asimismo, ha sido considerado como una de las modalidades más rápidas de inclusión financiera, pudiendo ingresar al comercio electrónico a personas desbancarizadas, convirtiéndolos así en potenciales nuevos clientes de la banca mediante esta modalidad.^[6]​

En el mundo

Argentina

Existen varias plataformas de pago móvil en Argentina, conocidas como billeteras virtuales, entre las que se pueden nombrar:^[7]​^[8]​

• Fintech: MercadoPago (MercadoLibre) y Ualá
• Bancos: Pim (Banco Nación) y Cuenta DNI (Banco Provincia)^[9]​
• Redes de cajeros automáticos: VALEpei (Red Link) y TodoPago (Banelco)
• Redes de cobranza: Rapipago

Bolivia

En Bolivia existe varias aplicaciones y billeteras móviles en moneda nacional, excepto PayPal como son:

• Tigo Money^[10]​
• Billetera Móvil del Banco Nacional de Bolivia,^[11]​ a través de la operadora telefónica VIVA
• SoliPagos del Banco de Crédito de Bolivia (BCP)^[12]​ a través de la operadora telefónica VIVA^[13]​ tiene servicio de pago y cobro fácil QR "SIMPLE", y se puede añadir tarjeta de débito del mismo banco sí es que tienes cuenta de ahorros o corriente
• Aplicación CASH Billetera Móvil, a través de la operadora telefónica VIVA tiene servicio de pago y cobro fácil QR "SIMPLE"
• Billetera Móvil de Entel,

Chile

En 2016, el BancoEstado añadió en su aplicación móvil la función de pago móvil en pesos chilenos entre cuentas vista del mismo banco llamada «PagoRut», que utiliza el método de código QR para realizar pagos y cobros.^[14]​ Ese mismo año y para competir con el banco estatal, el Banco de Crédito e Inversiones lanzó su plataforma de pago móvil «Mach», que se encuentra asociada a PayPal para pagos en dólares efectuados en el extranjero (cobrando una comisión por cambio de divisas) y permite asociarla a cualquier cuenta bancaria de un banco chileno.^[15]​ En 2018, el Banco Falabella se asoció con Google Pay para otorgar la opción de pago sin contacto usando el teléfono inteligente en vez de una tarjeta física, válido para sus cuentas de débito, crédito y CMR Falabella.^[16]​ En 2019, el Banco Santander Chile lanzó su propia aplicación para pago móvil y tarjeta virtual prepagada (MasterCard) llamada «Superdigital».^[17]​

Colombia

Aunque es calificado como uno de los mercados más preparados para adoptar el pago móvil,^[¿quién?] todavía en 2011 la mayoría de las transacciones financieras se realizaban mediante internet y cajeros automáticos.

La Compañía EN LINEA PAGOS quien posteriormente en el año 2021 se transforma en ELP LATAM lanza al mercado en el año 2011 el servicio de Paga Móvil APP, aplicación que permite realizar pagos móviles con Tarjetas de Crédito, cuentas Corrientes y de Ahorros en Colombia.^[18]​

España

Las tres grandes compañías de telefonía móvil del país (Telefónica, Orange y Vodafone) unificaron en 2011 sus estándares de NFC para impulsar el uso del pago móvil entre los usuarios.^[19]​ Desde esa fecha, tanto entidades bancarias, como operadoras de telefonía han lanzado sus "wallets" NFC o soluciones de pago móvil cerradas, Un ejemplo es Bizum, nacisa de la colaboración de la gran mayoría de las entidades bancarias del país.^[20]​

También cabe destacar la aparición de muchas startups que suman herramientas de fidelización o estadísticas a la herramienta de pago y que, generalmente, utilizan QR Codes como identificador en lugar del estándar bancario, NFC.

Estados Unidos

Entre los servicios de pago móvil por proximidad (es decir, que utilizan tecnología NFC) se destacan los implementados por la firma Isis (compañía pionera conformada por las empresas T-Mobile, Verizon Wireless y AT&T Mobility),^[21]​ el reciente servicio de Apple Inc. llamado Apple Pay que en tan solo 72 horas reunió un millón de registros de tarjetas de crédito, la plataforma Google Wallet que fue lanzada por Google en 2011 como una aplicación para Android.^[22]​

República Dominicana

La compañía GCS Systems lanzó en 2010 el servicio tPago, en convenio con las operadoras de telefonía móvil del país (Viva, Claro y Orange). La plataforma posibilita tanto las transacciones financieras como no financieras (recargas de crédito para telefonía). En su primer año de funcionamiento el sistema contaba con más de 135 mil usuarios.^[23]​

Venezuela

En Venezuela el servicio está disponible desde octubre de 2017 por medio de la Banca Publica y Privada.^[24]​^[25]​

Referencias

1. Jiménez, Juan Manuel (25 de octubre de 2018). «Las aplicaciones más utilizadas para pagar con el móvil». Trecebits.com. Consultado el 20 de diciembre de 2019. 
2. "Pagos móviles, preparando el despegue" Telesemana - Fecha: 28/05/2012
3. "Las compras a través del móvil: aplicaciones de m-commerce" Yeeply.com - Fecha: 30/04/2015
4. "Mobile payment volume to rise 62% in 2012" The Times of India - (en inglés) - Fecha: 30/05/2012
5. "La tecnología de pagos móviles NFC se adoptará masivamente en un periodo de 2 a 4 años" PuroMarketing.com - Fecha: 16/03/2012
6. Heredia, Ramón (28 de agosto de 2017). «Pago Móvil: innovación para la inclusión financiera». E-Banking News. Consultado el 20 de mayo de 2020. 
7. «7 billeteras virtuales para pagar y recibir dinero desde el celular». Infobae. Consultado el 30 de abril de 2020. 
8. «En Argentina, 4 millones de personas ya utilizan su billetera virtual: ¿ahora se vienen las "súper apps"?». www.iproup.com. Consultado el 30 de abril de 2020. 
9. LPO. «Lanzan la "Cuenta DNI" y se abre el debate por las billeteras virtuales». www.lapoliticaonline.com. Consultado el 30 de abril de 2020. 
10. «Tigo Money». Tigo Bolivia. Consultado el 19 de abril de 2017. 
11. . www.bnb.com.bo. Archivado desde el original el 20 de abril de 2017. Consultado el 19 de abril de 2017. 
12. . www.bcp.com.bo. Archivado desde el original el 20 de abril de 2017. Consultado el 19 de abril de 2017. 
13. «Billetera Móvil | VIVA». www.viva.com.bo. Consultado el 19 de abril de 2017. 
14. «PagoRut: La App de pagos del Banco Estado ya tiene 800 mil usuarios». El Mercurio (Emol). 19 de mayo de 2017. Consultado el 19 de diciembre de 2019. 
15. Equipo de Mach (4 de julio de 2016). «Qué es MACH y cuál es su relación con Bci». Somosmach.com. Consultado el 19 de diciembre de 2019. 
16. «"Sin contacto": El nuevo sistema de pago con celular que llega a Chile». 24 Horas (24horas.cl). noviembre de 2018. Consultado el 31 de enero de 2020. 
17. Redacción (18 de julio de 2019). «Superdigital: La tarjeta prepago de Banco Santander ya está disponible». Chócale (Chocale.cl). Consultado el 30 de marzo de 2020. 
18. "¿Listos para hacer pagos móviles?" Diario El Espectador (Colombia) - Fecha: 23/05/2012
19. "Gran pacto para estandarizar el pago por móvil en España" TicBeat.com - Fecha: 16/03/2012
20. Otto, C. (4 de agosto de 2016). «A la desesperada: 27 bancos españoles lanzan una 'fintech' para luchar con internet». El Confidencial. Consultado el 3 de agosto de 2019. 
21. "Primera experiencia de pago a través del móvil en Estados Unidos" Tendencias21.net - Fecha: 11/04/2011
22. "Google lanza sistema para realizar pagos con el celular" La Tercera (Chile) - Fecha: 21/09/2011
23. "tPago celebra primer aniversario con éxito" El Nuevo Diario (República Dominicana) - Fecha: 19/07/2011
24. (html). Globovisión. 14 de octubre de 2017. Archivado desde el original el 14 de octubre de 2017. Consultado el 20 de febrero de 2019. 
25. (html). Banesco. Archivado desde el original el 25 de junio de 2018. Consultado el 20 de febrero de 2019. 

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