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Lending Club

Enero 14, 2022

Lending Club es una compañía estadounidense de préstamo entre particulares, con sede en San Francisco (California). Fue el primer sitio de préstamo entre particulares en registrar sus productos como valores con la Securities and Exchange Commission (SEC), y ofrecer un servicio de préstamos en el mercado secundario. En junio de 2013, Lending Club había generado más de 2.000 millones de dólares en préstamos, y una media de 2,7 millones en peticiones de nuevos préstamos.[3]​[4]​

Lending Club Corporation
Tipo privada
ISIN US52603A1097
Industria Finanzas personales, Software
Forma legal Sociedad de responsabilidad limitada
Fundación 2006
Sede San Francisco (California)[1]​
Área de operación 43 estados de Estados Unidos
CEO Renaud Laplanche
CFO Carrie Dolan
COO Scott Sanborn
Productos Préstamo entre particulares
Ingresos 28,6 millones[2]​ (año fiscal terminado el 31 de diciembre de 2012)
Empleados 138[2]​
Sitio web

lendingclub.com

  • Datos: Q6522340
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Historia

Primeros años

Lending Club se comenzó inicialmente en Facebook como una de las primeras aplicaciones de Facebook.[5]​[6]​ Tras recibir 10,26 millones en una ronda de financiación Series A en agosto de 2007, de los inversores de capital riesgo Norwest Venture Partners y Canaan Partners, Lending Club se convirtió en una compañía exclusivamente de préstamo entre particulares.[5]​[7]​

El 8 de abril de 2008, Lending Club suspendió temporalmente el registro de nuevos prestamistas, canceló su programa afiliado e inició un ‘’periodo de moratoria" mientras esperaba la aprobación de su artículo sobre la letra de cambio a sus prestamistas.[8]​ El 20 de junio de 2008, Lending Club remitió una circular S-1[9]​ con la U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) buscando el registro de 600 millones de dólares en "Notas pendientes de pago de miembros" con el fin de que fuese registrado en su página web.[10]​ El 1 de agosto de 2008, Lending Club remitió una enmieda a su formulario S-1[11]​ fijando los nuevos cálculos de las tasas de interés así como remitiendo más detalles sobre el "sistema de transacciones de recompra".[12]​ El 14 de octubre de 2008, Lending Club anunció la conclusión del proceso de registro de la SEC, publicando la respuesta en su página web, y retomando el registro de nuevos prestamistas. Las transacciones realizadas desde el 14 de octubre de 2008 representan valores de Lending Club más que obligaciones contractuales con el último prestatario y son negociables (pueden ser compradas y vendidas) en la plataforma de comercio Foliofn.[13]​ En marzo de 2009, Lending Club obtuvo 12 millones de dólares en una ronda de captación de fondos de Series B llevaba a cabo por Morgenthaler Ventures.[14]​

2010s

En abril de 2010 se obtuvieron 24,5 millones de dólares en Series C con Foundation Capital a la cabeza y se unieron inversores ya existentes como Morgenthaler Ventures, Norwest Venture Partners y Canaan Partners.[15]​ En agosto de 2011, Lending Club obtuvo 25 millones de dólares adicionales de capital riesgo procedente de Union Square Ventures y Thomvest, propiedad de la familia Thomson de Thomson-Reuters.[1]​[16]​ Este préstamo a Lending Club supuso una ganancia de 275 millones de dólares de valoración post-monetaria y un incremento de 80 millones de dólares de valoración respecto al año precedente.[17]​ El fundador de Thomson-Reuters Peter J. Thomson también invirtió una cantidad no revelada de su fortuna personal en Lending Club.[18]​

En el otoño de 2011, la sede de Lending Club fue trasladada al centro de San Francisco; sus primeras oficinas estaban situadas en Sunnyvale y Redwood City.[1]​ El cofundador Soul Htite se marchó a China para abrir SinoLending, una compañía de préstamo entre particulares con base en Shanghái. En 2012, la compañía daba empleo a unas 80 personas, con Renaud Laplanche continuando como CEO y presidente de la compañía.[1]​[19]​[20]​ La compañía promediaba unos 1,5 millones de dólares diarios en peticiones de crédito, con un total de 600 millones de dólares desde su fundación.[3]​[4]​

En abril de 2012, el registro SEC de Lending Club de 2008 fue renovado por un total de 1.000 millones de dólares en el departamento de Movimientos Pendientes de Pago por su Miembros y se hizo efectivo el 10 de abril de 2012.[21]​ En junio de 2012, la compañía recibió 15 millones de dólares en nuevos fondos por parte de Kleiner Perkins Caufield & Byers y 2,5 millones de la fortuna personal de John J. Mack. La miembro de Kleiner Perkins Mary Meeker introdujo a Mack en la cúpula directiva de Lending Club.[22]​ Esto incremento hasta los 570 millones de dólares la valoración de la compañía.[23]​ En noviembre de 2012, Lending Club había sobrepasado los 1.000 millones dólares en préstamos desde su concepción y anunciaron que contaban con un flujo de caja positivo.[24]​

El 15 de marzo de 2013, Lending Club había facilitado más de 100.000 préstamos, por un total de 1.500 millones de dólares.[25]​ En mayo de 2013 Google adquirió una participación en Lending Club, llevando a la compañía a tener una valoración de 1.550 millones, que es aproximadamente tres veces lo que la compañía valía en junio de 2012.[23]​ La inversión de Google fue parte de los 125 millones de dólares recaudados en ronda secundaria.[26]​[27]​ A día de hoy Lending Club es la responsable de haber facilitado más de 1.900 millones de dólares en préstamos.[23]​

También empezaron a colaborar con pequeños bancos con el fin de ayudar a impulsar sus pequeñas operaciones de préstamos. En junio de 2013 la compañía colaboró con Titan Bank en Texas y Congressional Bank en Maryland con el fin de ayudarles a facilitar préstamos que de otro modo hubiesen supuesto perder dinero para ellos.[28]​ El fundador ha sostenido que los planes de Lending Club pasan por abrir una plataforma de préstamos a pequeños negocios entre finales de 2013 o principios de 2014, una vez que hayan superado los 2.000 millones de dólares en préstamos en junio de 2013.[29]​ La compañía está lista para lanzar una OPV en 2014.[30]​[31]​

Modelo de negocio

Descripción

Lending club permite a sus prestatarios crear listas de préstamos en su página web aportando datos de ellos mismos y de los préstamos que les gustaría obtener. Todos los préstamos son préstamos a particulares no asegurados que pueden rondar entre 1.000 y 35.000 dólares. En función de la puntuación de crédito del prestatario, el historial de crédito, de la cantidad solicitada y del ratio entre ingresos y gastos del prestatario, Lending Club determina si el prestatario es digno de confianza y asigna a los préstamos que son aprobados un grado de crédito que determina la tasas y el tipo de interés a pagar. Los préstamos están solo disponibles para los residentes de 43 estados de Estados Unidos y pueden ser amortizados anticipadamente sin penalización. El tiempo estándar de préstamo es de unos tres años; también está disponible el periodo de cinco años con un tipo de interés mayor y tasas adicionales.

Los inversores pueden buscar y definir los préstamos en la página web de Lending Club y seleccionar los préstamos en los que desea invertir sobre la base de la información aportada sobre el solicitante, la cantidad del préstamo, el nivel de interés, y el propósito del préstamo. Los préstamos sólo pueden ser seleccionados conforme a los tipos de interés definidos por Lending Club pero los inversores pueden decidir que cantidad destinar a cada solicitud, con una inversión mínima de $25.[32]​

Los inversores obtienen dinero en función del tipo de interés, cuyas tasas van del 6,03% al 24,89%, dependiendo del grado de crédito asociado al préstamo.[33]​ Lending Club obtiene dinero de aplicar a los solicitantes una cuota inicial y a los inversores unos gastos de administración. El tamaño de la cuota inicial depende del grado de crédito y abarca del 1,1 al 5 por ciento de la cantidad prestada. El montante de los gastos de administración es del 1% de todas las cantidades pagadas por el solicitante.[34]​ La compañía facilita tipos de interés que son beneficiosos tanto para prestatarios como para prestamistas que el que se obtiene en la mayoría de los bancos. Tiene una media de retorno a los inversores de entre un seis y un nueve por ciento desde su fundación hasta 2013.[35]​ Sin embargo, dado que los prestamistas hacen préstamos personales a individuos en la página sus retornos son tributados como ingresos personales en lugar de como ingresos por inversión, por lo que están sujetos a un tipo impositivo mayor en sus ingresos que el que se produce en inversiones alternativas.[36]​

En términos acumulados, en 2007 Lending Club facilitó 4,8 millones de dólares en préstamos, 24,8 millones en 2008, 76,6 millones en 2009, por encima de 202 millones en 2010, más de 460 millones en 2011, y se rozaron los mil millones en 2012--quinientos millones de dólares fueron entregados en los nueve meses comprendidos entre febrero y noviembre.[37]​ Durante mayo de 2013, 148 millones de dólares habían sido entregados en préstamos a través de la plataforma Lending Club.

Propiedad de los préstamos

Una vez que los préstamos son emitidos, Lending Club adquiere los préstamos al banco emisor y los préstamos se convierten en responsabilidad de Lending Club, y no de los prestatarios finales: Lending Club promete pagar al prestamista los pagos recibidos del beneficiario del préstamo, menos las tasas de servicio, mientras los créditos figuran como carentes de garantía. Esto significa que existe el riesgo de perder todo o parte de la inversión si Lending Club se volviera insolvente o declarase la bancarrota, incluso si el receptor del préstamo siguiese pagando.[20]​

Los inversores tienen la posibilidad de poner sus inversiones en venta antes de que el préstamo sea completamente financiado. Este servicio es ofrecido en colaboración con FOLIOfn Investments que carga una tasa del 1% en las ventas, convirtiendo a Lending Club en la primera red de préstamos entre personas que ofrece un mercado secundario para préstamos entre personas. Otras plataformas de préstamos entre personas se han vinculado desde entonces con FOLIOfn Investment para ofrecer un mercado secundario.[38]​[39]​

Riesgo de crédito

Cuando fue fundada inicialmente, Lending Club se posicionó como un servicio de red social y fijar unas bases para que existiese la oportunidad de encontrar grupos afines, basándose en la teoría de que los solicitantes de préstamos serían más reconocidos para los prestamistas si existiesen afinidades y una vinculación social. Desarrollaron un algoritmo llamado LendingMatch para identificar factores de relación social como la ubicación geográfica, o la vinculación educativa o profesional, y permitir su contacto a través de la red social.[40]​[41]​[42]​

Tras registrarse con la SEC, Lending Club dejó de presentarse a sí misma como red social pero manteniendo que la vinculación social ayudaba a reducir el riesgo intrínseco. A día de hoy se presenta el algoritmo tan sólo como una herramienta de búsqueda para inversores para encontrar préstamos que puedan ser de su interés, usando las características del solicitante y el tipo de crédito así como su duración, el tipo de interés medio esperado, la capacidad financiera del solicitante, desempeño laboral, estado de propiedad inmobiliaria y otros elementos como motivos de búsqueda.[43]​ Lending Club se centra en solicitantes con un alto poder adquisitivos, rechazando aproximadamente un 90% de las solicitudes de préstamo que reciben y asigna un tipo de interés acorde al inversor y al criterio de crédito del solicitante.[3]​ Sólo los solicitantes con una puntuación FICO de 660 o superior pueden ver aprobadas sus solicitudes de préstamo.[33]​ Lending Club rechaza más del 90% de las solicitudes de préstamo.[44]​

Estadísticas de comportamiento de los préstamos

A 22 de marzo de 2013, los receptores de préstamos de Lending Club tenían una puntuación FICO media de 706, un retorno del 16% (excluyendo hipotecas), +14 años de créditos, 70.491 dólares de ingresos personales y una media de 12.855 dólares por préstamos que es usado para reagrupar deudas o para financiar pagos de tarjetas de crédito. Los inversores han aportado 1.501.287.675 dólares en préstamos y han recibido 128.277.038 dólares de intereses. La media nominal del tipo de interés es del 16,34%, y una tasa de impagos del 4%, y una tasa de retorno anual neta (neto de impagos y gastos de administración) del 9,64%.[3]​[45]​ La media de retorno de inversión para los inversores de Lending Club se encuentra entre el 5,47% y el 10,22%, con 23 trimestres consecutivos de crecimiento al término del segundo trimestre de 2013.[29]​

En mayo de 2013 Lending Club publicó préstamos por valor de 148 millones de dólares en nuevos préstamos llevando el total de préstamos publicados hasta esa fecha a los 1.800 millones de dólares[46]​ y es actualmente la mayor plataforma de préstamos entre personas del mundo.[47]​

Equipo directivo

Reconocimientos

En 2011 y 2012 fue nombrada una del AlwaysOn Global 250.[54]​[55]​ Lending Club fue ganadora del Pionero Tecnológico del World Economic Forum 2012.[56]​ Ha sido reconocida por Forbes como una de las veinte compañías americanas más prometedoras en 2011[1]​ y 2012,[57]​ y por Fast Company como una de las diez compañías financieras más innovadoras del mundo.[58]​ Fue nombrada como una más del Disruptor 50 por CNBC en mayo de 2013, por sus rompedoras innovaciones en la siguiente generación de los servicios financieros.[59]​

Véase también

Referencias

  1. ↑ «America's Most Promising Companies (2011): Lending Club». Forbes. 30 de noviembre de 2011. 
  2. ↑ «Lending Club's 2012 Form 10-K report for U.S. Securities and Exchange Commission». Lending Club. 1 de abril de 2013. Consultado el 28 de mayo de 2013. 
  3. ↑ «Loan Performance Statistics». Lending Club. Consultado el 16 de abril de 2012. 
  4. ↑ . Market Watch. 2 de febrero de 2012. Archivado desde el original el 26 de marzo de 2012. Consultado el 16 de marzo de 2012. 
  5. ↑ Barret, Victoria (2 de diciembre de 2010). «Making Personal Loans For Fun And Profit». Forbes. 
  6. Allen Stern (6 de agosto de 2007). . Center Networks. Archivado desde el original el 8 de marzo de 2012. Consultado el 1 de abril de 2012. 
  7. Ohayon, Ouriel (11 de septiembre de 2007). . Tech Crunch. Archivado desde el original el 23 de marzo de 2012. Consultado el 5 de abril de 2012. 
  8. . Lending Club. Archivado desde el original el 17 de mayo de 2008. Consultado el 8 de abril de 2008. 
  9. - Lending Club S-1 Filing PDF. Retrieved (7-3-2008)
  10. - Techcrunch. Lending Club Files For SEC Registration. Retrieved (7-3-2008)
  11. - Lending Club S-1 Amendment No. 1. Retrieved (8-6-2008)
  12. - Lending Club Files Amended S-1. Retrieved (8-6-2008)
  13. - Lending Club SEC Prospectus. Retrieved (10-15-2008)
  14. Wauters, Robin (19 de marzo de 2009). «Lending Club gets a 12 million credibility boost». Tech Crunch. Consultado el 12 de mayo de 2009. 
  15. Wauters, Robin (14 de abril de 2010). «Lending Club». Tech Crunch. Consultado el 15 de agosto de 2010. 
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  17. Pui-Wing Tam (3 de agosto de 2011). «Lending Club Nabs $25 Million In New Funding». Wall Street Journal. Consultado el 28 de mayo de 2013. 
  18. Wade Roush (8 de septiembre de 2011). «Thursday Deals Roundup: Zagat, Platfora, Lending Club & More». Xconomy. Consultado el 27 de junio de 2013. 
  19. Mui, Ylan Q. (8 de marzo de 2010). «With bank credit frozen, small U.S. businesses starting to turn to microlenders». Washington Post. Consultado el 4 de abril de 2012. 
  20. ↑ . Lending Club. 15 de agosto de 2011. Archivado desde el original el 11 de febrero de 2013. Consultado el 2 de abril de 2012. 
  21. «Lending Club Commences $1 Billion Note Offering». Lending Club. 10 de abril de 2012. Consultado el 17 de mayo de 2012. 
  22. Taylor, Colleen (6 de junio de 2012). «Lending Club Lands $17.5 Million from Kleiner Perkins and Morgan Stanley Chairman John Mack». Tech Crunch. Consultado el 8 de junio de 2012. 
  23. ↑ Dakin Campbell & Ari Levy (2 de mayo de 2013). «Google Buys Stake in LendingClub Startup Valued at $1.55 Billion». Bloomberg News. Consultado el 28 de mayo de 2013. 
  24. Empson, Rip (6 de noviembre de 2012). «Lending Club Surpasses $1B In Personal Loans, Hits Profitability». Tech Crunch. Consultado el 30 de enero de 2013. 
  25. Loan Performance Statistics" Lending Club; Accessed 15 March 2013
  26. Leena Rao (1 de mayo de 2013). «Readying For An IPO, Peer-To-Peer Lending Marketplace Lending Club Raises $125M From Google And Others At $1.6B Valuation». TechCrunch. Consultado el 28 de mayo de 2013. 
  27. MICHAEL J. DE LA MERCED (2 de mayo de 2013). «Lending Web Site Gains a Shareholder in Google». New York Times. Consultado el 28 de mayo de 2013. 
  28. Mark Calvey (20 de junio de 2013). «Community banks find a friend in Lending Club». San Francisco Business Times. Consultado el 27 de junio de 2013. 
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  41. Daniel Wolfe (6 de diciembre de 2007). . American Banker. Archivado desde el original el 13 de julio de 2011. Consultado el 12 de diciembre de 2007. 
  42. Chu, Kathy (25 de diciembre de 2007). «Alternative lending sites often have good deals». Businessweek. 
  43. «Lending Club Prospectus». 15 de octubre de 2010. Consultado el 1 de marzo de 2011. 
  44. Matthew Zietlin (14 de diciembre de 2012). «Why Is Larry Summers Signing Up With Lending Club?». The Daily Beast. Consultado el 28 de mayo de 2013. 
  45. Earn Solid Returns Lending Club; Acceso 22 de marzo de 2013
  46. Lending Club Issues $120 Million in New Loans in February. Lend Academy. 28 de febrero de 2013. Consultado el 1 de marzo de 2013. 
  47. Schumpeter Peer review The Economist 5 de enero de 2013; Acceso 22 de marzo de 2013.
  48. David Benoit John Mack Joins Board of Alternative Lending Company Wall Street Journal, 12 de abril de 2012; Acceso 18 de marzo de 2013
  49. Sarah McBride Mary Meeker breaks her investment fast Reuters 6 de junio de 2012; Acceso 18 de marzo de 2013
  50. Lending Club Current report (From 8-K) US Securities and Exchange Commission, 22 de febrero de 2013; Acceso 18 de marzo de 2013
  51. ↑ Rip Empson With An IPO On Its Radar, Lending Club Adds Former Treasury Secretary Larry Summers To Its Heavyweight Board TechCrunch 13 de diciembre de 2012; Acceso 18 de marzo de 2013
  52. Why Is Larry Summers Signing Up With Lending Club? The Daily Beast 14 de diciembre de 2012; Acceso 18 de marzo de 2013
  53. Board of Directors Lending Club, Acceso 18 de marzo de 2013
  54. . 30 de julio de 2011. Archivado desde el original el 30 de abril de 2013. Consultado el 27 de junio de 2013. 
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  56. «Technology Pioneers». World Economic Forum. Consultado el 17 de mayo de 2012. 
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  58. The world's top 10 most innovative companies in finance Fastcompany.com 11 de febrero de 2013; Acceso 22 de marzo de 2013.
  59. «Lending Club». CNBC. 15 de mayo de 2013. Consultado el 27 de junio de 2013. 
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Lecturas adicionsles

Enlaces externos

  • Blog de la compañía
  • Una compañía especializada en el análisis de préstamos en Lending Club

Enero 14, 2022
lending, club, compañía, estadounidense, préstamo, entre, particulares, sede, francisco, california, primer, sitio, préstamo, entre, particulares, registrar, productos, como, valores, securities, exchange, commission, ofrecer, servicio, préstamos, mercado, sec. Lending Club es una compania estadounidense de prestamo entre particulares con sede en San Francisco California Fue el primer sitio de prestamo entre particulares en registrar sus productos como valores con la Securities and Exchange Commission SEC y ofrecer un servicio de prestamos en el mercado secundario En junio de 2013 Lending Club habia generado mas de 2 000 millones de dolares en prestamos y una media de 2 7 millones en peticiones de nuevos prestamos 3 4 Lending Club CorporationTipoprivadaISINUS52603A1097IndustriaFinanzas personales SoftwareForma legalSociedad de responsabilidad limitadaFundacion2006SedeSan Francisco California 1 Area de operacion43 estados de Estados UnidosCEORenaud LaplancheCFOCarrie DolanCOOScott SanbornProductosPrestamo entre particularesIngresos28 6 millones 2 ano fiscal terminado el 31 de diciembre de 2012 Empleados138 2 Sitio weblendingclub com Datos Q6522340 editar datos en Wikidata Indice 1 Historia 1 1 Primeros anos 1 2 2010s 2 Modelo de negocio 2 1 Descripcion 2 2 Propiedad de los prestamos 2 3 Riesgo de credito 2 4 Estadisticas de comportamiento de los prestamos 3 Equipo directivo 4 Reconocimientos 5 Vease tambien 6 Referencias 7 Lecturas adicionsles 8 Enlaces externosHistoria EditarPrimeros anos Editar Lending Club se comenzo inicialmente en Facebook como una de las primeras aplicaciones de Facebook 5 6 Tras recibir 10 26 millones en una ronda de financiacion Series A en agosto de 2007 de los inversores de capital riesgo Norwest Venture Partners y Canaan Partners Lending Club se convirtio en una compania exclusivamente de prestamo entre particulares 5 7 El 8 de abril de 2008 Lending Club suspendio temporalmente el registro de nuevos prestamistas cancelo su programa afiliado e inicio un periodo de moratoria mientras esperaba la aprobacion de su articulo sobre la letra de cambio a sus prestamistas 8 El 20 de junio de 2008 Lending Club remitio una circular S 1 9 con la U S Securities and Exchange Commission SEC buscando el registro de 600 millones de dolares en Notas pendientes de pago de miembros con el fin de que fuese registrado en su pagina web 10 El 1 de agosto de 2008 Lending Club remitio una enmieda a su formulario S 1 11 fijando los nuevos calculos de las tasas de interes asi como remitiendo mas detalles sobre el sistema de transacciones de recompra 12 El 14 de octubre de 2008 Lending Club anuncio la conclusion del proceso de registro de la SEC publicando la respuesta en su pagina web y retomando el registro de nuevos prestamistas Las transacciones realizadas desde el 14 de octubre de 2008 representan valores de Lending Club mas que obligaciones contractuales con el ultimo prestatario y son negociables pueden ser compradas y vendidas en la plataforma de comercio Foliofn 13 En marzo de 2009 Lending Club obtuvo 12 millones de dolares en una ronda de captacion de fondos de Series B llevaba a cabo por Morgenthaler Ventures 14 2010s Editar En abril de 2010 se obtuvieron 24 5 millones de dolares en Series C con Foundation Capital a la cabeza y se unieron inversores ya existentes como Morgenthaler Ventures Norwest Venture Partners y Canaan Partners 15 En agosto de 2011 Lending Club obtuvo 25 millones de dolares adicionales de capital riesgo procedente de Union Square Ventures y Thomvest propiedad de la familia Thomson de Thomson Reuters 1 16 Este prestamo a Lending Club supuso una ganancia de 275 millones de dolares de valoracion post monetaria y un incremento de 80 millones de dolares de valoracion respecto al ano precedente 17 El fundador de Thomson Reuters Peter J Thomson tambien invirtio una cantidad no revelada de su fortuna personal en Lending Club 18 En el otono de 2011 la sede de Lending Club fue trasladada al centro de San Francisco sus primeras oficinas estaban situadas en Sunnyvale y Redwood City 1 El cofundador Soul Htite se marcho a China para abrir SinoLending una compania de prestamo entre particulares con base en Shanghai En 2012 la compania daba empleo a unas 80 personas con Renaud Laplanche continuando como CEO y presidente de la compania 1 19 20 La compania promediaba unos 1 5 millones de dolares diarios en peticiones de credito con un total de 600 millones de dolares desde su fundacion 3 4 En abril de 2012 el registro SEC de Lending Club de 2008 fue renovado por un total de 1 000 millones de dolares en el departamento de Movimientos Pendientes de Pago por su Miembros y se hizo efectivo el 10 de abril de 2012 21 En junio de 2012 la compania recibio 15 millones de dolares en nuevos fondos por parte de Kleiner Perkins Caufield amp Byers y 2 5 millones de la fortuna personal de John J Mack La miembro de Kleiner Perkins Mary Meeker introdujo a Mack en la cupula directiva de Lending Club 22 Esto incremento hasta los 570 millones de dolares la valoracion de la compania 23 En noviembre de 2012 Lending Club habia sobrepasado los 1 000 millones dolares en prestamos desde su concepcion y anunciaron que contaban con un flujo de caja positivo 24 El 15 de marzo de 2013 Lending Club habia facilitado mas de 100 000 prestamos por un total de 1 500 millones de dolares 25 En mayo de 2013 Google adquirio una participacion en Lending Club llevando a la compania a tener una valoracion de 1 550 millones que es aproximadamente tres veces lo que la compania valia en junio de 2012 23 La inversion de Google fue parte de los 125 millones de dolares recaudados en ronda secundaria 26 27 A dia de hoy Lending Club es la responsable de haber facilitado mas de 1 900 millones de dolares en prestamos 23 Tambien empezaron a colaborar con pequenos bancos con el fin de ayudar a impulsar sus pequenas operaciones de prestamos En junio de 2013 la compania colaboro con Titan Bank en Texas y Congressional Bank en Maryland con el fin de ayudarles a facilitar prestamos que de otro modo hubiesen supuesto perder dinero para ellos 28 El fundador ha sostenido que los planes de Lending Club pasan por abrir una plataforma de prestamos a pequenos negocios entre finales de 2013 o principios de 2014 una vez que hayan superado los 2 000 millones de dolares en prestamos en junio de 2013 29 La compania esta lista para lanzar una OPV en 2014 30 31 Modelo de negocio EditarDescripcion Editar Lending club permite a sus prestatarios crear listas de prestamos en su pagina web aportando datos de ellos mismos y de los prestamos que les gustaria obtener Todos los prestamos son prestamos a particulares no asegurados que pueden rondar entre 1 000 y 35 000 dolares En funcion de la puntuacion de credito del prestatario el historial de credito de la cantidad solicitada y del ratio entre ingresos y gastos del prestatario Lending Club determina si el prestatario es digno de confianza y asigna a los prestamos que son aprobados un grado de credito que determina la tasas y el tipo de interes a pagar Los prestamos estan solo disponibles para los residentes de 43 estados de Estados Unidos y pueden ser amortizados anticipadamente sin penalizacion El tiempo estandar de prestamo es de unos tres anos tambien esta disponible el periodo de cinco anos con un tipo de interes mayor y tasas adicionales Los inversores pueden buscar y definir los prestamos en la pagina web de Lending Club y seleccionar los prestamos en los que desea invertir sobre la base de la informacion aportada sobre el solicitante la cantidad del prestamo el nivel de interes y el proposito del prestamo Los prestamos solo pueden ser seleccionados conforme a los tipos de interes definidos por Lending Club pero los inversores pueden decidir que cantidad destinar a cada solicitud con una inversion minima de 25 32 Los inversores obtienen dinero en funcion del tipo de interes cuyas tasas van del 6 03 al 24 89 dependiendo del grado de credito asociado al prestamo 33 Lending Club obtiene dinero de aplicar a los solicitantes una cuota inicial y a los inversores unos gastos de administracion El tamano de la cuota inicial depende del grado de credito y abarca del 1 1 al 5 por ciento de la cantidad prestada El montante de los gastos de administracion es del 1 de todas las cantidades pagadas por el solicitante 34 La compania facilita tipos de interes que son beneficiosos tanto para prestatarios como para prestamistas que el que se obtiene en la mayoria de los bancos Tiene una media de retorno a los inversores de entre un seis y un nueve por ciento desde su fundacion hasta 2013 35 Sin embargo dado que los prestamistas hacen prestamos personales a individuos en la pagina sus retornos son tributados como ingresos personales en lugar de como ingresos por inversion por lo que estan sujetos a un tipo impositivo mayor en sus ingresos que el que se produce en inversiones alternativas 36 En terminos acumulados en 2007 Lending Club facilito 4 8 millones de dolares en prestamos 24 8 millones en 2008 76 6 millones en 2009 por encima de 202 millones en 2010 mas de 460 millones en 2011 y se rozaron los mil millones en 2012 quinientos millones de dolares fueron entregados en los nueve meses comprendidos entre febrero y noviembre 37 Durante mayo de 2013 148 millones de dolares habian sido entregados en prestamos a traves de la plataforma Lending Club Propiedad de los prestamos Editar Una vez que los prestamos son emitidos Lending Club adquiere los prestamos al banco emisor y los prestamos se convierten en responsabilidad de Lending Club y no de los prestatarios finales Lending Club promete pagar al prestamista los pagos recibidos del beneficiario del prestamo menos las tasas de servicio mientras los creditos figuran como carentes de garantia Esto significa que existe el riesgo de perder todo o parte de la inversion si Lending Club se volviera insolvente o declarase la bancarrota incluso si el receptor del prestamo siguiese pagando 20 Los inversores tienen la posibilidad de poner sus inversiones en venta antes de que el prestamo sea completamente financiado Este servicio es ofrecido en colaboracion con FOLIOfn Investments que carga una tasa del 1 en las ventas convirtiendo a Lending Club en la primera red de prestamos entre personas que ofrece un mercado secundario para prestamos entre personas Otras plataformas de prestamos entre personas se han vinculado desde entonces con FOLIOfn Investment para ofrecer un mercado secundario 38 39 Riesgo de credito Editar Cuando fue fundada inicialmente Lending Club se posiciono como un servicio de red social y fijar unas bases para que existiese la oportunidad de encontrar grupos afines basandose en la teoria de que los solicitantes de prestamos serian mas reconocidos para los prestamistas si existiesen afinidades y una vinculacion social Desarrollaron un algoritmo llamado LendingMatch para identificar factores de relacion social como la ubicacion geografica o la vinculacion educativa o profesional y permitir su contacto a traves de la red social 40 41 42 Tras registrarse con la SEC Lending Club dejo de presentarse a si misma como red social pero manteniendo que la vinculacion social ayudaba a reducir el riesgo intrinseco A dia de hoy se presenta el algoritmo tan solo como una herramienta de busqueda para inversores para encontrar prestamos que puedan ser de su interes usando las caracteristicas del solicitante y el tipo de credito asi como su duracion el tipo de interes medio esperado la capacidad financiera del solicitante desempeno laboral estado de propiedad inmobiliaria y otros elementos como motivos de busqueda 43 Lending Club se centra en solicitantes con un alto poder adquisitivos rechazando aproximadamente un 90 de las solicitudes de prestamo que reciben y asigna un tipo de interes acorde al inversor y al criterio de credito del solicitante 3 Solo los solicitantes con una puntuacion FICO de 660 o superior pueden ver aprobadas sus solicitudes de prestamo 33 Lending Club rechaza mas del 90 de las solicitudes de prestamo 44 Estadisticas de comportamiento de los prestamos Editar A 22 de marzo de 2013 los receptores de prestamos de Lending Club tenian una puntuacion FICO media de 706 un retorno del 16 excluyendo hipotecas 14 anos de creditos 70 491 dolares de ingresos personales y una media de 12 855 dolares por prestamos que es usado para reagrupar deudas o para financiar pagos de tarjetas de credito Los inversores han aportado 1 501 287 675 dolares en prestamos y han recibido 128 277 038 dolares de intereses La media nominal del tipo de interes es del 16 34 y una tasa de impagos del 4 y una tasa de retorno anual neta neto de impagos y gastos de administracion del 9 64 3 45 La media de retorno de inversion para los inversores de Lending Club se encuentra entre el 5 47 y el 10 22 con 23 trimestres consecutivos de crecimiento al termino del segundo trimestre de 2013 29 En mayo de 2013 Lending Club publico prestamos por valor de 148 millones de dolares en nuevos prestamos llevando el total de prestamos publicados hasta esa fecha a los 1 800 millones de dolares 46 y es actualmente la mayor plataforma de prestamos entre personas del mundo 47 Equipo directivo EditarJohn Mack asesor Morgan Stanley 48 Mary Meeker asociado Kleiner Perkins Caufield amp Byers 49 Hans Morris director de asesoria General Atlantic antiguo presidente de Visa Inc 50 Lawrence H Summers Profesor Universidad de Harvard 51 52 Renaud Laplanche CEO Lending Club 51 Daniel T Ciporin asociado Canaan Partners 51 53 Jeff Crowe gestor Norwest Venture Partners 51 Rebecca Lynn asociada Morgenthaler Ventures 51 Reconocimientos EditarEn 2011 y 2012 fue nombrada una del AlwaysOn Global 250 54 55 Lending Club fue ganadora del Pionero Tecnologico del World Economic Forum 2012 56 Ha sido reconocida por Forbes como una de las veinte companias americanas mas prometedoras en 2011 1 y 2012 57 y por Fast Company como una de las diez companias financieras mas innovadoras del mundo 58 Fue nombrada como una mas del Disruptor 50 por CNBC en mayo de 2013 por sus rompedoras innovaciones en la siguiente generacion de los servicios financieros 59 Vease tambien EditarDesintermediacion Prestamo entre personasReferencias 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prestamos en Lending Club Obtenido de https es wikipedia org w index php title Lending Club amp oldid 126990683, wikipedia, wiki, leyendo, leer, libro, biblioteca,

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