fbpx
Wikipedia

Finanzas personales

Octubre 27, 2021

Este artículo o sección necesita referencias que aparezcan en una publicación acreditada.
Este aviso fue puesto el 23 de mayo de 2018.

Las finanzas personales son la gestión financiera que requiere un individuo o unidad familiar para presupuestar, ahorrar y gastar sus recursos monetarios a través del tiempo, teniendo en cuenta los riesgos financieros y los acontecimientos futuros de su vida.[1]​[2]​

Al organizar las finanzas personales, el individuo debería tener en cuenta cómo se ajustan a sus necesidades teniendo en cuenta las acreditaciones de las finanzas de una gama de productos bancarios (cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y créditos al consumo) o la inversión de capital privado, (mercado de valores, bonos, fondos mutualistas) y los seguros (seguros de vida, seguro de salud, seguro de invalidez) los productos y la participación y el seguimiento de los planes de jubilación -individuales o patrocinados por el empleador-, las prestaciones de seguridad social y la gestión de los impuestos sobre la renta.

Las finanzas personales tratan de la aplicación de los principios de las finanzas en la gestión de los recursos de un individuo o familia. Las finanzas personales se ocupan de cómo los individuos o familias administran sus recursos a lo largo de su vida. En su análisis se incluyen no sólo los ingresos y gastos recibidos o pagados durante la vida sino que también, las herramientas o productos financieros con los que cuenta los individuos o familias para optimizar el manejo de sus recursos.

Definición

Las finanzas personales se refieren al manejo y administración de dinero y bienes de un individuo o familia. Es decir, la administración de todo tu dinero: tus ingresos, tus gastos, bienes materiales, fondos de ahorro, fondos de inversión, seguros, créditos, etc.

Historia

Antes del desarrollo de una especialidad en finanzas personales, las diversas disciplinas que están estrechamente relacionadas con ella, como la economía familiar y la economía del consumidor, se enseñaron en varias universidades como parte de la economía doméstica durante más de 100 años.

La investigación más antigua conocida en las finanzas personales se llevó a cabo en 1920 por Hazel Kyrk. Su tesis doctoral en la Universidad de Chicago, sentó las bases de la economía de consumo y la economía familiar.[3]​ Margaret Reid, profesor de la economía doméstica en la misma universidad, es reconocido como uno de los pioneros en el estudio del comportamiento del consumidor y el comportamiento de los hogares.[3]​[4]​

En 1947, Herbert A. Simon, premio Nobel, sugirió que un tomador de decisiones no siempre toma la mejor decisión financiera debido a los recursos educativos limitados e inclinaciones personales.[3]​ En 2009, Dan Ariely sugirió que la crisis financiera del 2008 ha demostrado que los seres humanos no necesariamente siempre toman una decisión financiera racional y el mercado no es necesariamente auto-regulador y correctivo de los desequilibrios de la economía.[3]​[5]​

Por lo tanto, es necesaria la educación de finanzas personales para ayudar a un individuo o una familia a tomar decisiones financieras racionales a lo largo de su vida. Antes de 1990, los economistas y profesores de negocios prestaron poca atención a las finanzas personales. Sin embargo, varias universidades de Estados Unidos, tales como la Universidad Brigham Young, de la Universidad Estatal de Iowa, y la Universidad Estatal de San Francisco han empezado a ofrecer programas educativos financieros, tanto en los programas de grado y postgrado en los últimos 30 años. Estas instituciones han publicado varios trabajos en revistas tales como "The Journal of Financial Counseling and Planning" y "Journal of Personal Finance". La investigación sobre las finanzas personales se basa en varias teorías como la teoría de intercambio social y andragogía (teoría del aprendizaje de adultos). Los organismos profesionales, como la Asociación Americana de Ciencias de la Familia y del Consumidor y el Consejo Americano de intereses de los consumidores comenzaron a desempeñar un papel importante en el desarrollo de este campo desde 1950 hasta 1970. El establecimiento de la Asociación de Asesoría Financiera y Planificación (AFCPE) en 1984 en la Universidad Estatal de Iowa y la Academia de Servicios Financieros (AFS) en 1985 marcó un hito importante en la historia de las finanzas personales. Asistencias de las dos sociedades provienen principalmente de profesores y graduados de escuelas de negocios y la economía doméstica. AFCPE ya ha ofrecido varias certificaciones para los profesionales en este campo, tales como Acreditado Asesor Financiero (AFC) y Asesores de vivienda certificados (CHC). Mientras tanto, AFS coopera con planificador financiero certificado (CFP Board).[3]​

A medida que las preocupaciones acerca de la capacidad financiera de los consumidores han aumentado en los últimos años, ha surgido una variedad de programas de educación, que atienden a una amplia audiencia o para un grupo específico de personas, como los jóvenes y las mujeres. Los programas educativos son frecuentemente conocidos como "alfabetización financiera". Sin embargo, no había ningún plan de estudios estandarizado para la educación de finanzas personales hasta después de la crisis financiera de 2008. El Consejo Asesor del presidente de Estados Unidos sobre Capacidad Financiera se creó en 2008 con el fin de fomentar la educación financiera entre los estadounidenses. También hizo hincapié en la importancia de desarrollar un estándar en el campo de la educación financiera.[3]​

Proceso de planificación financiera personal

El componente clave de las finanzas personales es la planificación financiera, que es un proceso dinámico que requiere un seguimiento y una evaluación periódica. En general, se trata de cinco pasos:[6]​[7]​

  1. Evaluación: La situación financiera de una persona se evalúa mediante la compilación de versiones simplificadas de los estados financieros, incluyendo los balances y cuentas de resultados. En un balance personal se muestran los valores de los bienes personales (por ejemplo, automóvil, casa, ropa, acciones, cuentas bancarias), junto con los pasivos personales (por ejemplo, la deuda de tarjetas de crédito, préstamos bancarios, hipotecas). En una declaración de renta personal se enumeran los ingresos y gastos personales.
  2. El establecimiento de objetivos: Tener múltiples objetivos es común, incluyendo una mezcla de objetivos a corto y largo plazo. Por ejemplo, un objetivo a largo plazo sería la de "retirarse a los 65 años con un patrimonio personal de $ 1.000.000," mientras que un objetivo a corto plazo sería la de "ahorrar para un nuevo equipo en el próximo mes." El establecimiento de objetivos financieros ayuda a dirigir la planificación financiera. El establecimiento de objetivos se realiza con el objetivo de cumplir con los requisitos financieros específicos.
  3. Creación del plan: El plan financiero detalla cómo llevar a cabo los objetivos. Podría incluir, por ejemplo, la reducción de gastos innecesarios, aumentando los rendimientos del trabajo, o invertir en el mercado de valores.
  4. Ejecución: La ejecución de un plan financiero a menudo requiere disciplina y perseverancia. Muchas personas obtienen ayuda de profesionales como contadores, asesores financieros, asesores de inversión, y los abogados.
  5. Vigilancia y la re-evaluación: A medida que pasa el tiempo, el plan financiero es monitoreado por posibles ajustes o re-evaluaciones, así como un previo plan de contingencias para casos especiales.

Las metas típicas que la mayoría de los adultos y adultos jóvenes han tenido estarán relacionados con el uso y disposición de tarjeta de crédito / préstamos o créditos personales / deuda / crédito de vivienda / coche de préstamos estudiantiles, que invierten para el retiro, que invierten los costos universitarios para los niños, el pago de los gastos médicos.[8]​[9]​

Las áreas de enfoque

Las seis áreas clave de la planificación financiera personal, según lo sugerido por el Consejo de Normas de planificación financiera, son los siguientes:[10]​

  1. Posición financiera: tiene que ver con la comprensión de los recursos personales disponibles mediante el examen de patrimonio neto y de flujo de efectivo de los hogares. El valor neto es el balance de una persona, calculado mediante la suma de todos los activos bajo el control de esa persona, menos todos los pasivos de la familia, en un momento en el tiempo.El flujo de efectivo del hogar asciende a todas las fuentes de ingresos esperados dentro de un año, menos todos los gastos previsto en el mismo año. A partir de este análisis, el planificador financiero puede determinar en qué grado y en qué momento los objetivos personales se pueden lograr.
  2. Una protección adecuada: o Seguro, el análisis de la forma de proteger una casa contra riesgos imprevistos. Estos riesgos se pueden dividir en responsabilidad, la propiedad, la muerte, discapacidad, salud y cuidado a largo plazo. Algunos de estos riesgos pueden ser auto-asegurables mientras que para la mayoría se requiere la compra de un contrato de seguro. La determinación de la cantidad de seguro para obtener, en la mayoría de los términos de costo efectivo requiere el conocimiento del mercado de los seguros de personas. Propietarios de negocios, profesionales, atletas y artistas requieren los profesionales de seguros especializados para proteger adecuadamente a sí mismos. Puesto que el seguro también goza de algunos beneficios fiscales, la utilización de productos de seguro de inversión puede ser una pieza fundamental de la planificación general de la inversión.
  3. Planificación fiscal: por lo general, el impuesto sobre la renta es el gasto más grande en un hogar. La gestión de los impuestos no es una cuestión de si o no se pagarán los impuestos, sino cuándo y cuánto. El gobierno da muchos incentivos en forma de deducciones fiscales y créditos, que se puede utilizar para reducir la carga fiscal de por vida. La mayoría de los gobiernos modernos utilizan un impuesto progresivo. Por lo general, a medida que crece el ingreso de uno, un tipo marginal superior del impuesto debe ser pagado. La comprensión de cómo tomar ventaja de los incentivos fiscales en la planificación de una miríada de uno de sus finanzas personales pueden tener un impacto significativo.
  4. La inversión y los objetivos de acumulación: la planificación de cómo acumular suficiente dinero para las compras grandes y acontecimientos de la vida es lo que la mayoría de la gente considera la planificación financiera. Las principales razones para acumular activos incluyen, la compra de una casa o un coche, iniciar un negocio, el pago de los gastos de educación, y el ahorro para el retiro.
    La consecución de estos objetivos requiere la proyección de lo que van a costar, y cuando uno tiene que retirar fondos. Un riesgo importante para la familia en el logro de su objetivo de acumulación es la tasa de aumento de los precios en el tiempo, o la inflación. El uso de calculadoras de valor actual neto, el planificador financiero le sugerirá una combinación de asignación de activos y ahorros regular para ser invertido en una variedad de inversiones. Con el fin de superar la tasa de inflación, la cartera de inversiones tiene que obtener una tasa de retorno más alta, que normalmente se someta la cartera a una serie de riesgos. La gestión de estos riesgos de la cartera es más a menudo lleva a cabo utilizando la asignación de activos, que busca diversificar el riesgo de inversión y oportunidades. Esta asignación de activos le prescribirá un porcentaje de asignación para ser invertidos en acciones, bonos, dinero en efectivo e inversiones alternativas. La asignación también debe tener en cuenta el perfil de riesgo personal de cada inversor, ya que las actitudes de riesgo varían de persona a persona.
  5. La planificación de la jubilación es el proceso de comprensión de lo que cuesta vivir en retiro, y dar con un plan para distribuir los activos para cubrir cualquier déficit de ingresos. Los métodos para plan de retiro incluyen tomar ventaja de las estructuras gubernamentales permitido para administrar la obligación tributaria incluyendo: estructuras individuales (IRA), o planes de jubilación patrocinados por el empleador.
  6. El planeamiento de estado consiste en la planificación para la disposición de los activos de uno después de la muerte. Por lo general, hay un impuesto por el gobierno estatal o federal cuando uno muere. Evitar estos impuestos significa que los activos de más de uno serán distribuidos a sus herederos. Uno puede dejar sus bienes a la familia, amigos o grupos de caridad.

Educación y herramientas

Artículo principal: Educación financiera

De acuerdo con una encuesta realizada por Harris Interactive, el 99% de los adultos están de acuerdo en que las finanzas personales deben ser enseñadas en las escuelas.[11]​ Las autoridades financieras y el gobierno federal estadounidense había ofrecido materiales educativos gratuitos en línea para el público. Sin embargo, según una encuesta del Bank of America, el 42% de los adultos se desanimó mientras que el 28% de los adultos cree que las finanzas personales es un tema difícil debido a la gran cantidad de información disponible en línea. A partir de 2015, 17 de los 50 estados en los Estados Unidos requiere a los estudiantes de la escuela secundaria estudiar las finanzas personales antes de graduarse.[12]​[13]​ La eficacia de la educación financiera en la audiencia general es objeto de controversia. Por ejemplo, un estudio realizado por Bell, Gorin y Hogarth (2009) declaró que aquellos que se someten a la educación financiera eran más propensos a utilizar un plan de gastos formal. Financieramente los estudiantes de la escuela secundaria educados son más propensos a tener una cuenta de ahorros con ahorros regulares, menos los descubiertos y más propensos a pagar sus saldos de tarjetas de crédito. Sin embargo, otro estudio hecho por Cole y Shastry (Harvard Business School, 2009) encontró que no hubo diferencias en el ahorro de los comportamientos de las personas en Estados estadounidenses con el mandato de la educación financiera forzada y los estados que no tienen un mandato de alfabetización.

Kiplinger publica revistas de finanzas personales. Varias herramientas de software de finanzas personales notables incluyen CountAbout, Buxfer, Geezeo, Mint.com, Quicken, Wesabe., Moneydance y MoneyWiz.[14]​

La depreciación de los activos

Una cosa a tener en cuenta con las finanzas personales y objetivos valor neto es la depreciación de activos. Un activo que se deprecia es un activo que pierde valor con el tiempo o con el uso. Algunos ejemplos serían el vehículo que una persona posee, barcos, y capitalizado gastos. Añaden valor a la vida de una persona, pero a diferencia de los activos que no hacen dinero y deben ser una clase propia. En el mundo de los negocios, a efectos fiscales y teneduría de libros, éstos se amortizan con el tiempo debido al hecho de que su vida útil se agote. Esto se conoce como depreciación acumulada y con el tiempo tendrá que ser reemplazado el activo.

Véase también

Referencias

  1. «Personal Finance» (en inglés). Investopedia. Consultado el 7 de abril de 2012. 
  2. «Hudhomestore» (en inglés). Growthrapidly. Consultado el 23 de mayo de 2018. 
  3. ↑ Tahira, K. Hira (1 de diciembre de 2009). «Personal finance: Past, present, and future». Social Science Research Network (en inglés) (Iowa State University - Department of Human Development and Family Studies): 4-16. SSRN 1522299. 
  4. (en inglés). The University of Chicago Library. 2010. Archivado desde el original el 3 de julio de 2013. Consultado el 28 de septiembre de 2015. 
  5. Ariely, Dan (Julio de 2009). «The End of Rational Economics». Harvard Business Review (en inglés). Consultado el 28 de septiembre de 2015. 
  6. «What is Personal Finance?» (en inglés). Practical Financial Tips. Consultado el 7 de abril de 2012. 
  7. (en inglés). Missouri State University. Archivado desde el original el 17 de septiembre de 2015. Consultado el 28 de septiembre de 2015. 
  8. (en inglés). CNN. Archivado desde el original el 28 de septiembre de 2015. Consultado el 28 de septiembre de 2015. 
  9. (en inglés). The USAA (United Services Automobile Association) Educational Foundation. Archivado desde el original el 28 September 2015. Consultado el 28 de septiembre de 2015. 
  10. (en inglés). Financial Planning Standards Board. 2011. Archivado desde el original el 1 de febrero de 2012. Consultado el 7 de abril de 2012.  Parámetro desconocido |df= ignorado (ayuda)
  11. Kadlec, Dan (10 de octubre de 2013). «Why We Want—But Can't Have—Personal Finance in Schools». Time (en inglés). Consultado el 24 de octubre de 2015. 
  12. Antonia, Farzan (2 de mayo de 2015). . Business Insider (en inglés). Archivado desde el original el 28 de septiembre de 2015. Consultado el 28 de septiembre de 2015. 
  13. (en inglés). Council for Economic Education. Archivado desde el original el 13 de agosto de 2015. Consultado el 28 September 2015. 
  14. (en inglés). Kiplinger. Archivado desde el original el 5 de septiembre de 2015. Consultado el 28 de septiembre de 2015. 

Otras lecturas

  • Kwok, H., Milevsky, M., and Robinson, C. (1994) Asset Allocation, Life Expectancy, and Shortfall, Financial Services Review, 1994, vol 3(2), pg. 109–126.
  • Opdyke, J.D. (2010). The Wall Street Journal. Complete Personal Finance Guidebook. The Wall Street Journal Guidebooks (en inglés). Crown Publishing Group. ISBN 978-0-307-49887-8.  256 páginas.
  •   Datos: Q253613
  •   Multimedia: Personal finance

Octubre 27, 2021
finanzas, personales, este, artículo, sección, necesita, referencias, aparezcan, publicación, acreditada, este, aviso, puesto, mayo, 2018, finanzas, personales, gestión, financiera, requiere, individuo, unidad, familiar, para, presupuestar, ahorrar, gastar, re. Este articulo o seccion necesita referencias que aparezcan en una publicacion acreditada Este aviso fue puesto el 23 de mayo de 2018 Las finanzas personales son la gestion financiera que requiere un individuo o unidad familiar para presupuestar ahorrar y gastar sus recursos monetarios a traves del tiempo teniendo en cuenta los riesgos financieros y los acontecimientos futuros de su vida 1 2 Al organizar las finanzas personales el individuo deberia tener en cuenta como se ajustan a sus necesidades teniendo en cuenta las acreditaciones de las finanzas de una gama de productos bancarios cuentas corrientes cuentas de ahorro tarjetas de credito y creditos al consumo o la inversion de capital privado mercado de valores bonos fondos mutualistas y los seguros seguros de vida seguro de salud seguro de invalidez los productos y la participacion y el seguimiento de los planes de jubilacion individuales o patrocinados por el empleador las prestaciones de seguridad social y la gestion de los impuestos sobre la renta Las finanzas personales tratan de la aplicacion de los principios de las finanzas en la gestion de los recursos de un individuo o familia Las finanzas personales se ocupan de como los individuos o familias administran sus recursos a lo largo de su vida En su analisis se incluyen no solo los ingresos y gastos recibidos o pagados durante la vida sino que tambien las herramientas o productos financieros con los que cuenta los individuos o familias para optimizar el manejo de sus recursos Indice 1 Definicion 2 Historia 3 Proceso de planificacion financiera personal 4 Las areas de enfoque 5 Educacion y herramientas 6 La depreciacion de los activos 7 Vease tambien 8 Referencias 9 Otras lecturasDefinicion EditarLas finanzas personales se refieren al manejo y administracion de dinero y bienes de un individuo o familia Es decir la administracion de todo tu dinero tus ingresos tus gastos bienes materiales fondos de ahorro fondos de inversion seguros creditos etc Historia EditarAntes del desarrollo de una especialidad en finanzas personales las diversas disciplinas que estan estrechamente relacionadas con ella como la economia familiar y la economia del consumidor se ensenaron en varias universidades como parte de la economia domestica durante mas de 100 anos La investigacion mas antigua conocida en las finanzas personales se llevo a cabo en 1920 por Hazel Kyrk Su tesis doctoral en la Universidad de Chicago sento las bases de la economia de consumo y la economia familiar 3 Margaret Reid profesor de la economia domestica en la misma universidad es reconocido como uno de los pioneros en el estudio del comportamiento del consumidor y el comportamiento de los hogares 3 4 En 1947 Herbert A Simon premio Nobel sugirio que un tomador de decisiones no siempre toma la mejor decision financiera debido a los recursos educativos limitados e inclinaciones personales 3 En 2009 Dan Ariely sugirio que la crisis financiera del 2008 ha demostrado que los seres humanos no necesariamente siempre toman una decision financiera racional y el mercado no es necesariamente auto regulador y correctivo de los desequilibrios de la economia 3 5 Por lo tanto es necesaria la educacion de finanzas personales para ayudar a un individuo o una familia a tomar decisiones financieras racionales a lo largo de su vida Antes de 1990 los economistas y profesores de negocios prestaron poca atencion a las finanzas personales Sin embargo varias universidades de Estados Unidos tales como la Universidad Brigham Young de la Universidad Estatal de Iowa y la Universidad Estatal de San Francisco han empezado a ofrecer programas educativos financieros tanto en los programas de grado y postgrado en los ultimos 30 anos Estas instituciones han publicado varios trabajos en revistas tales como The Journal of Financial Counseling and Planning y Journal of Personal Finance La investigacion sobre las finanzas personales se basa en varias teorias como la teoria de intercambio social y andragogia teoria del aprendizaje de adultos Los organismos profesionales como la Asociacion Americana de Ciencias de la Familia y del Consumidor y el Consejo Americano de intereses de los consumidores comenzaron a desempenar un papel importante en el desarrollo de este campo desde 1950 hasta 1970 El establecimiento de la Asociacion de Asesoria Financiera y Planificacion AFCPE en 1984 en la Universidad Estatal de Iowa y la Academia de Servicios Financieros AFS en 1985 marco un hito importante en la historia de las finanzas personales Asistencias de las dos sociedades provienen principalmente de profesores y graduados de escuelas de negocios y la economia domestica AFCPE ya ha ofrecido varias certificaciones para los profesionales en este campo tales como Acreditado Asesor Financiero AFC y Asesores de vivienda certificados CHC Mientras tanto AFS coopera con planificador financiero certificado CFP Board 3 A medida que las preocupaciones acerca de la capacidad financiera de los consumidores han aumentado en los ultimos anos ha surgido una variedad de programas de educacion que atienden a una amplia audiencia o para un grupo especifico de personas como los jovenes y las mujeres Los programas educativos son frecuentemente conocidos como alfabetizacion financiera Sin embargo no habia ningun plan de estudios estandarizado para la educacion de finanzas personales hasta despues de la crisis financiera de 2008 El Consejo Asesor del presidente de Estados Unidos sobre Capacidad Financiera se creo en 2008 con el fin de fomentar la educacion financiera entre los estadounidenses Tambien hizo hincapie en la importancia de desarrollar un estandar en el campo de la educacion financiera 3 Proceso de planificacion financiera personal EditarEl componente clave de las finanzas personales es la planificacion financiera que es un proceso dinamico que requiere un seguimiento y una evaluacion periodica En general se trata de cinco pasos 6 7 Evaluacion La situacion financiera de una persona se evalua mediante la compilacion de versiones simplificadas de los estados financieros incluyendo los balances y cuentas de resultados En un balance personal se muestran los valores de los bienes personales por ejemplo automovil casa ropa acciones cuentas bancarias junto con los pasivos personales por ejemplo la deuda de tarjetas de credito prestamos bancarios hipotecas En una declaracion de renta personal se enumeran los ingresos y gastos personales El establecimiento de objetivos Tener multiples objetivos es comun incluyendo una mezcla de objetivos a corto y largo plazo Por ejemplo un objetivo a largo plazo seria la de retirarse a los 65 anos con un patrimonio personal de 1 000 000 mientras que un objetivo a corto plazo seria la de ahorrar para un nuevo equipo en el proximo mes El establecimiento de objetivos financieros ayuda a dirigir la planificacion financiera El establecimiento de objetivos se realiza con el objetivo de cumplir con los requisitos financieros especificos Creacion del plan El plan financiero detalla como llevar a cabo los objetivos Podria incluir por ejemplo la reduccion de gastos innecesarios aumentando los rendimientos del trabajo o invertir en el mercado de valores Ejecucion La ejecucion de un plan financiero a menudo requiere disciplina y perseverancia Muchas personas obtienen ayuda de profesionales como contadores asesores financieros asesores de inversion y los abogados Vigilancia y la re evaluacion A medida que pasa el tiempo el plan financiero es monitoreado por posibles ajustes o re evaluaciones asi como un previo plan de contingencias para casos especiales Las metas tipicas que la mayoria de los adultos y adultos jovenes han tenido estaran relacionados con el uso y disposicion de tarjeta de credito prestamos o creditos personales deuda credito de vivienda coche de prestamos estudiantiles que invierten para el retiro que invierten los costos universitarios para los ninos el pago de los gastos medicos 8 9 Las areas de enfoque EditarLas seis areas clave de la planificacion financiera personal segun lo sugerido por el Consejo de Normas de planificacion financiera son los siguientes 10 Posicion financiera tiene que ver con la comprension de los recursos personales disponibles mediante el examen de patrimonio neto y de flujo de efectivo de los hogares El valor neto es el balance de una persona calculado mediante la suma de todos los activos bajo el control de esa persona menos todos los pasivos de la familia en un momento en el tiempo El flujo de efectivo del hogar asciende a todas las fuentes de ingresos esperados dentro de un ano menos todos los gastos previsto en el mismo ano A partir de este analisis el planificador financiero puede determinar en que grado y en que momento los objetivos personales se pueden lograr Una proteccion adecuada o Seguro el analisis de la forma de proteger una casa contra riesgos imprevistos Estos riesgos se pueden dividir en responsabilidad la propiedad la muerte discapacidad salud y cuidado a largo plazo Algunos de estos riesgos pueden ser auto asegurables mientras que para la mayoria se requiere la compra de un contrato de seguro La determinacion de la cantidad de seguro para obtener en la mayoria de los terminos de costo efectivo requiere el conocimiento del mercado de los seguros de personas Propietarios de negocios profesionales atletas y artistas requieren los profesionales de seguros especializados para proteger adecuadamente a si mismos Puesto que el seguro tambien goza de algunos beneficios fiscales la utilizacion de productos de seguro de inversion puede ser una pieza fundamental de la planificacion general de la inversion Planificacion fiscal por lo general el impuesto sobre la renta es el gasto mas grande en un hogar La gestion de los impuestos no es una cuestion de si o no se pagaran los impuestos sino cuando y cuanto El gobierno da muchos incentivos en forma de deducciones fiscales y creditos que se puede utilizar para reducir la carga fiscal de por vida La mayoria de los gobiernos modernos utilizan un impuesto progresivo Por lo general a medida que crece el ingreso de uno un tipo marginal superior del impuesto debe ser pagado La comprension de como tomar ventaja de los incentivos fiscales en la planificacion de una miriada de uno de sus finanzas personales pueden tener un impacto significativo La inversion y los objetivos de acumulacion la planificacion de como acumular suficiente dinero para las compras grandes y acontecimientos de la vida es lo que la mayoria de la gente considera la planificacion financiera Las principales razones para acumular activos incluyen la compra de una casa o un coche iniciar un negocio el pago de los gastos de educacion y el ahorro para el retiro La consecucion de estos objetivos requiere la proyeccion de lo que van a costar y cuando uno tiene que retirar fondos Un riesgo importante para la familia en el logro de su objetivo de acumulacion es la tasa de aumento de los precios en el tiempo o la inflacion El uso de calculadoras de valor actual neto el planificador financiero le sugerira una combinacion de asignacion de activos y ahorros regular para ser invertido en una variedad de inversiones Con el fin de superar la tasa de inflacion la cartera de inversiones tiene que obtener una tasa de retorno mas alta que normalmente se someta la cartera a una serie de riesgos La gestion de estos riesgos de la cartera es mas a menudo lleva a cabo utilizando la asignacion de activos que busca diversificar el riesgo de inversion y oportunidades Esta asignacion de activos le prescribira un porcentaje de asignacion para ser invertidos en acciones bonos dinero en efectivo e inversiones alternativas La asignacion tambien debe tener en cuenta el perfil de riesgo personal de cada inversor ya que las actitudes de riesgo varian de persona a persona La planificacion de la jubilacion es el proceso de comprension de lo que cuesta vivir en retiro y dar con un plan para distribuir los activos para cubrir cualquier deficit de ingresos Los metodos para plan de retiro incluyen tomar ventaja de las estructuras gubernamentales permitido para administrar la obligacion tributaria incluyendo estructuras individuales IRA o planes de jubilacion patrocinados por el empleador El planeamiento de estado consiste en la planificacion para la disposicion de los activos de uno despues de la muerte Por lo general hay un impuesto por el gobierno estatal o federal cuando uno muere Evitar estos impuestos significa que los activos de mas de uno seran distribuidos a sus herederos Uno puede dejar sus bienes a la familia amigos o grupos de caridad Educacion y herramientas EditarArticulo principal Educacion financiera De acuerdo con una encuesta realizada por Harris Interactive el 99 de los adultos estan de acuerdo en que las finanzas personales deben ser ensenadas en las escuelas 11 Las autoridades financieras y el gobierno federal estadounidense habia ofrecido materiales educativos gratuitos en linea para el publico Sin embargo segun una encuesta del Bank of America el 42 de los adultos se desanimo mientras que el 28 de los adultos cree que las finanzas personales es un tema dificil debido a la gran cantidad de informacion disponible en linea A partir de 2015 17 de los 50 estados en los Estados Unidos requiere a los estudiantes de la escuela secundaria estudiar las finanzas personales antes de graduarse 12 13 La eficacia de la educacion financiera en la audiencia general es objeto de controversia Por ejemplo un estudio realizado por Bell Gorin y Hogarth 2009 declaro que aquellos que se someten a la educacion financiera eran mas propensos a utilizar un plan de gastos formal Financieramente los estudiantes de la escuela secundaria educados son mas propensos a tener una cuenta de ahorros con ahorros regulares menos los descubiertos y mas propensos a pagar sus saldos de tarjetas de credito Sin embargo otro estudio hecho por Cole y Shastry Harvard Business School 2009 encontro que no hubo diferencias en el ahorro de los comportamientos de las personas en Estados estadounidenses con el mandato de la educacion financiera forzada y los estados que no tienen un mandato de alfabetizacion Kiplinger publica revistas de finanzas personales Varias herramientas de software de finanzas personales notables incluyen CountAbout Buxfer Geezeo Mint com Quicken Wesabe Moneydance y MoneyWiz 14 La depreciacion de los activos EditarUna cosa a tener en cuenta con las finanzas personales y objetivos valor neto es la depreciacion de activos Un activo que se deprecia es un activo que pierde valor con el tiempo o con el uso Algunos ejemplos serian el vehiculo que una persona posee barcos y capitalizado gastos Anaden valor a la vida de una persona pero a diferencia de los activos que no hacen dinero y deben ser una clase propia En el mundo de los negocios a efectos fiscales y teneduria de libros estos se amortizan con el tiempo debido al hecho de que su vida util se agote Esto se conoce como depreciacion acumulada y con el tiempo tendra que ser reemplazado el activo Vease tambien Editar Portal Economia Contenido relacionado con Economia Referencias Editar Personal Finance en ingles Investopedia Consultado el 7 de abril de 2012 Hudhomestore en ingles Growthrapidly Consultado el 23 de mayo de 2018 a b c d e f Tahira K Hira 1 de diciembre de 2009 Personal finance Past present and future Social Science Research Network en ingles Iowa State University Department of Human Development and Family Studies 4 16 SSRN 1522299 Guide to the Margaret G Reid Papers 1904 1990 en ingles The University of Chicago Library 2010 Archivado desde el original el 3 de julio de 2013 Consultado el 28 de septiembre de 2015 Ariely Dan Julio de 2009 The End of Rational Economics Harvard Business Review en ingles Consultado el 28 de septiembre de 2015 What is Personal Finance en ingles Practical Financial Tips Consultado el 7 de abril de 2012 Creating a Personal Financial Plan en ingles Missouri State University Archivado desde el original el 17 de septiembre de 2015 Consultado el 28 de septiembre de 2015 Goals Setting financial goals en ingles CNN Archivado desde el original el 28 de septiembre de 2015 Consultado el 28 de septiembre de 2015 Financial Planning And Goal Setting en ingles The USAA United Services Automobile Association Educational Foundation Archivado desde el original el 28 September 2015 Consultado el 28 de septiembre de 2015 Financial Planning Curriculum Framework en ingles Financial Planning Standards Board 2011 Archivado desde el original el 1 de febrero de 2012 Consultado el 7 de abril de 2012 Parametro desconocido df ignorado ayuda Kadlec Dan 10 de octubre de 2013 Why We Want But Can t Have Personal Finance in Schools Time en ingles Consultado el 24 de octubre de 2015 Antonia Farzan 2 de mayo de 2015 High schools are beginning to require personal finance courses Finally Business Insider en ingles Archivado desde el original el 28 de septiembre de 2015 Consultado el 28 de septiembre de 2015 Survey of the States en ingles Council for Economic Education Archivado desde el original el 13 de agosto de 2015 Consultado el 28 September 2015 10 Best Personal Finance Tools to Better Manage Your Money en ingles Kiplinger Archivado desde el original el 5 de septiembre de 2015 Consultado el 28 de septiembre de 2015 Otras lecturas EditarKwok H Milevsky M and Robinson C 1994 Asset Allocation Life Expectancy and Shortfall Financial Services Review 1994 vol 3 2 pg 109 126 Opdyke J D 2010 The Wall Street Journal Complete Personal Finance Guidebook The Wall Street Journal Guidebooks en ingles Crown Publishing Group ISBN 978 0 307 49887 8 256 paginas Datos Q253613 Multimedia Personal finance Obtenido de https es wikipedia org w index php title Finanzas personales amp oldid 137747495, wikipedia, wiki, leyendo, leer, libro, biblioteca,

español

, española, descargar, gratis, descargar gratis, mp3, video, mp4, 3gp, jpg, jpeg, gif, png, imagen, música, canción, película, libro, juego, juegos