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Nacionalización de la banca en México

Enero 20, 2022

La nacionalización de la banca en México es un proceso mediante el cual a principios de los años ochenta determinó la elección de diversas medidas de política económica que modificaron la operación del sistema financiero mexicano. El 1 de septiembre de 1982, durante su último informe de gobierno el presidente José López Portillo anunció la nacionalización de la banca y el decreto que sentó las bases de operación del nuevo régimen, así como las reformas a los artículos 25° y 28° de la Constitución.

Antecedentes

Durante el gobierno de Luis Echeverría Álvarez, México luchó contra una crisis política que fue resultado del desgaste de las instituciones del país. Asimismo, contra una desaceleración económica provocada por el entorno internacional, la cual evidenció las debilidades económicas del modelo económico seguido, llamado desarrollo estabilizador, que fue sustituido por el esquema de desarrollo compartido. Tras el rompimiento del Acuerdo de Bretton Woods, la política económica fue de una gran expansión del gasto público financiada con impresión de dinero (ejemplificada por la célebre frase del presidente Echeverría "las finanzas se manejan desde Los Pinos") y con endeudamiento externo. Con el aumento internacional del precio del petróleo, México reinició las exportaciones hacia 1975.[1]​

Luis Echeverría finalizó su sexenio en 1976 con una crisis de la balanza de pagos, acompañada por una fuerte fuga de capital, que llevó a la devaluación del peso. Todo ello afectó la confianza del pueblo mexicano. Era la primera vez que bajaba la paridad del peso, desde 1954.


Asimismo, hubo un intento de reforma fiscal que agudizó el enfrentamiento entre el gobierno y el sector privado iniciado al principio del sexenio. Al respecto, escriben los economistas Carlos Tello y Domingo Hernández:

Con el gobierno del presidente Luis Echeverría se renovaron los esfuerzos para aumentar los ingresos tributarios del gobierno federal. En los primeros años se hace un nuevo intento de modificaciones a las leyes (se les llamó adecuaciones fiscales), pero fue poco lo que se logró: un aumento de 3 a 4% en el Impuesto a los Ingresos Mercantiles (IIM) y, con ello, una mayor armonía tributaria entre el gobierno federal y las entidades federativas, pues se subscribió un acuerdo de coordinación con ellas. Hubo, también, varios aumentos a diversos impuestos indirectos a productos específicos y ajustes al Impuesto Sobre la Renta (ISR). [2]​

Durante el sexenio de López Portillo

Al asumir la presidencia, López Portillo adoptó las recomendaciones del Fondo Monetario Internacional para reducir la inflación y ajustar la balanza de pagos; por otro lado, se impusieron topes a los aumentos salariales, límites a la capacidad de endeudamiento externo del país, y se iniciaron mecanismos de supervisión internacional para las finanzas públicas.

Desde la toma de posesión, el nuevo presidente buscó una reconciliación nacional, con el sector empresarial y con otros sectores, por lo que se crearon mecanismos para compensar a los sindicatos y organizaciones campesinas.

A partir de 1978,cuando el petróleo subió hasta 12.80 dólares el barril se dio el auge petrolero, las cosas empezaron a cambiar, se desató una "exuberancia presidencial" lo que llevó a hablar de una administración de la abundancia. Sin embargo, esta abundancia producto de las ganancias del petróleo provocó una gran expansión del gasto, un aumento considerable en los niveles de endeudamiento del país y una afectaciòn en el impacto en el desempeño de la banca, que, por el alto encaje legal, se volvió prácticamente una ventanilla de recaudación gubernamental.

Un conflicto importante se fue alimentando de los incrementos en el encaje marginal a los depósitos; Ante el alto déficit, las necesidades del sector público eran crecientes por lo que el gobierno se sobregiraba en su cuenta con el Banco de México, el cual aplicaba automáticamente altos encajes legales.

La inestabilidad y la creciente inflación causaron una sobrevaluación del peso, por lo que las empresas e individuos aprovecharon para comprar dólares los cuales estaban baratos en términos relativos, y la aceleración de la fuga de capitales. Ambos provocaron presiones sobre el tipo de cambio y sobre la balanza de pagos, lo que eventualmente propició una disminución en las reservas. A ello se sumó el desplome del precio de la plata y los de otros productos de exportación que el país estaba realizando como los precios del café, del camarón, del algodón, del plomo y otros que cayeron en más del veinte por ciento entre 1980 y 1981 En cambio, el petróleo continuó aumentando hasta alcanzar en el mercado mundial hasta 37 dólares por barril en 1980. La mezcla mexicana alcanzó 31.19 dólares en 1980 y 33.20 dólares en 1981. [3]​

Frente a un monto de gasto e inversión pública considerable, los ingresos propios del sector público no aumentaron de manera proporcional. Durante el mismo año se combinaron: por un lado, la caída en el precio y demanda de petróleo y, por otro lado, el alza en la tasa de interés y un incremento del gasto público por encima de lo presupuestado, lo que provocó que el déficit del sector público como proporción del PIB aumentara sustancialmente.

La inquietud de los trabajadores empeoraba de la mano de la situación macro económica que a su vez causó una preocupación generalizada. En este contexto, la compra de dólares y la fuga de divisas a través de la banca era un fenómeno inevitable. La emproblemada situación económica se complicó más aún a mediados de 1981, cuando el gobierno introdujo una serie de medidas que tenían como propósito mejorar la situación de la balanza de pagos y reducir el déficit público; sin embargo, ante la ineficiencia de la política puesta en práctica, en la formulación del presupuesto de egresos para 1982 se volvió a insistir en la fórmula tradicional que procurara el freno de la demanda agregada mediante una reducción en el gasto público, lo que provocó entre otras cosas la aceleración en el ritmo de devaluación de la moneda.

1982: la crisis

En 1982 ocurrieron dos acontecimientos internacionales que alteraron el escenario económico: el primero fue la caída en los precios del petróleo en el mercado mundial por primera vez en muchos años, que hizo que el precio promedio del crudo de exportación de México descendiera a 28.69 dólares, 14% menos que en 1981,[4]​ y un aumento en las tasas de interés internacionales. El gobierno mexicano no reparó en estos cambios sino aceleró su política expansiva del gasto público, lo que provocó salida de capitales y mayor endeudamiento del país. Ello contribuyó definitivamente al estallido de la crisis.[5]​

En el mes de febrero, la especulación contra el peso y la fuga de capitales llevó a una disminución de las reservas internacionales del Banco de México. Esta pérdida significativa causó que el banco finalmente se retirara temporalmente del mercado cambiario lo que depreció el peso. No obstante, el gobierno continuó su política expansionista financiada con impresión de dinero y deuda externa. A la crítica situación económica se sumaron, a lo largo de 1982, los conflictos entre clases sociales y al interior del gobierno.[6]​ Además, el Fondo Monetario Internacional señalaba que los problemas de México eran resultado de la acelerada expansión de la economía y sugerían una reducción en el gasto y una mayor devaluación de la moneda.

La imagen prevaleciente en el país y en el extranjero de la banca privada y de los banqueros mexicanos era una de solidez, seriedad, probidad, eficiencia y profesionalismo en el manejo y prestación del servicio público concesionado de la banca y del crédito, a pesar de lo expresado por el presidente de la República.

El 1º de septiembre de 1982 en su sexto y último informe de gobierno el presidente José López Portillo dijo:

He expedido en consecuencia dos decretos: uno que nacionaliza los bancos privados del país y otro que establece el control generalizado de cambios… Es ahora o nunca, ya nos saquearon. México no se ha acabado. No nos volverán a saquear.
López Portillo, J. Sexto informe.[7]​

Expropiación de la Banca

En ejercicio de sus facultades para expropiar la banca, José López Portillo mencionó las principales razones para tomar esta decisión: por un lado, la banca privada había obtenido ganancias excesivas en la prestación de un servicio público concesionado; por otro lado, había creado fenómenos monopólicos con dinero aportado por el público a fin de que el crédito no se siguiera concentrando en los estratos altos de la sociedad y llegara oportuno y barato a la mayor parte del pueblo y, por último, para facilitar salir de la crisis económica que se había agravado por falta de control directo del Estado sobre el sistema financiero. Entre estas medidas necesarias sobresalía claramente la implantación de un control de cambios generalizado dado que las acciones de austeridad y ajuste en materia de política económica que se habían aplicado para contener la crisis no habían dado resultado, principalmente por el monto de las fugas de capital.

En cuanto al objeto expropiado, en el decreto correspondiente, se estableció que se expropiaban las instalaciones, edificios, mobiliario, equipo, activos, cajas, bóvedas, sucursales, agencias y todo los demás muebles e inmuebles de los bancos expropiados a favor de la nación. Quedaron exceptuadas de expropiación las Instituciones Nacionales de Crédito, la banca mixta, en la que las instituciones eran parte del gobierno y parte privadas, el Banco Obrero, además de Citibank y las oficinas de representación de bancos extranjeros.

Una vez consumada la expropiación de los bancos, se implementaron una serie de medidas en relación a la tasa de interés y respecto a las políticas del tipo de cambio.

Impactos en el sexenio de la Madrid

El gobierno de López Portillo fue el que nacionalizó la banca; sin embargo, fue el régimen de Miguel de la Madrid el que tuvo que encargarse de la indemnización de los banqueros expropiados y de organizar la banca en manos del sector público. La indemnización de los ex-accionistas de la banca se concluyó hacia el otoño de 1985.

Es reconocido que Miguel de la Madrid no estuvo de acuerdo con la expropiación de la banca, aunque acordó no revertir la situación; no obstante, sí decidió que se conformara una banca mixta y competitiva.

Durante los primeros años del régimen del presidente De la Madrid, hubo mucho interés en restituir la confianza que había sido tan dañada por la expropiación de la banca. A pesar de la crisis económica que prevaleció de 1983 hasta el final del sexenio, los números de la banca no fueron desfavorables, lo que ayudó a recuperar de manera paulatina la confianza de los inversionistas y poco a poco la inversión privada.

Referencias

  1. Bazdresch, Carlos y Levy, Santiago (1991). "Populism and Economic Policy in Mexico, 1970-1982" en R. Dornbusch y S. Edwards, ed. The Macroeconomics of Populism in Latin America. The University of Chicago Press. p. 223-262. ISBN 9780226158440. 
  2. Tello, C. y D. H. Sobre la Reforma... p. 5
  3. Colmenares, F. Petróleo y crecimiento...
  4. Colmenares, F. Op.cit.
  5. Cárdenas Sánchez, Enrique (2015). El largo curso de la economía mexicana. De 1780 a nuestros días. Fondo de Cultura Económica. p. 640-644. ISBN 9786071628121. 
  6. Romero Kolbeck, Gustavo (2010). A. Espinosa y E. Cárdenas, ed. "Testimonio sobre las condiciones que prevalecían en México y que llevaron a la nacionalización de la banca" en A. Espinosa y E. Cárdenas La nacionalización de la banca.. Centro de Estudios Espinosa Yglesias. p. 180-181. ISBN 9786078036011. 
  7. López Portillo, J. Sexto informe...

Bibliografía

Enlaces externos

  •   Datos: Q25400720

Enero 20, 2022
nacionalización, banca, méxico, nacionalización, banca, méxico, proceso, mediante, cual, principios, años, ochenta, determinó, elección, diversas, medidas, política, económica, modificaron, operación, sistema, financiero, mexicano, septiembre, 1982, durante, ú. La nacionalizacion de la banca en Mexico es un proceso mediante el cual a principios de los anos ochenta determino la eleccion de diversas medidas de politica economica que modificaron la operacion del sistema financiero mexicano El 1 de septiembre de 1982 durante su ultimo informe de gobierno el presidente Jose Lopez Portillo anuncio la nacionalizacion de la banca y el decreto que sento las bases de operacion del nuevo regimen asi como las reformas a los articulos 25 y 28 de la Constitucion Indice 1 Antecedentes 2 Durante el sexenio de Lopez Portillo 3 1982 la crisis 4 Expropiacion de la Banca 5 Impactos en el sexenio de la Madrid 6 Referencias 7 Bibliografia 8 Enlaces externosAntecedentes EditarDurante el gobierno de Luis Echeverria Alvarez Mexico lucho contra una crisis politica que fue resultado del desgaste de las instituciones del pais Asimismo contra una desaceleracion economica provocada por el entorno internacional la cual evidencio las debilidades economicas del modelo economico seguido llamado desarrollo estabilizador que fue sustituido por el esquema de desarrollo compartido Tras el rompimiento del Acuerdo de Bretton Woods la politica economica fue de una gran expansion del gasto publico financiada con impresion de dinero ejemplificada por la celebre frase del presidente Echeverria las finanzas se manejan desde Los Pinos y con endeudamiento externo Con el aumento internacional del precio del petroleo Mexico reinicio las exportaciones hacia 1975 1 Luis Echeverria finalizo su sexenio en 1976 con una crisis de la balanza de pagos acompanada por una fuerte fuga de capital que llevo a la devaluacion del peso Todo ello afecto la confianza del pueblo mexicano Era la primera vez que bajaba la paridad del peso desde 1954 Asimismo hubo un intento de reforma fiscal que agudizo el enfrentamiento entre el gobierno y el sector privado iniciado al principio del sexenio Al respecto escriben los economistas Carlos Tello y Domingo Hernandez Con el gobierno del presidente Luis Echeverria se renovaron los esfuerzos para aumentar los ingresos tributarios del gobierno federal En los primeros anos se hace un nuevo intento de modificaciones a las leyes se les llamo adecuaciones fiscales pero fue poco lo que se logro un aumento de 3 a 4 en el Impuesto a los Ingresos Mercantiles IIM y con ello una mayor armonia tributaria entre el gobierno federal y las entidades federativas pues se subscribio un acuerdo de coordinacion con ellas Hubo tambien varios aumentos a diversos impuestos indirectos a productos especificos y ajustes al Impuesto Sobre la Renta ISR 2 Durante el sexenio de Lopez Portillo EditarAl asumir la presidencia Lopez Portillo adopto las recomendaciones del Fondo Monetario Internacional para reducir la inflacion y ajustar la balanza de pagos por otro lado se impusieron topes a los aumentos salariales limites a la capacidad de endeudamiento externo del pais y se iniciaron mecanismos de supervision internacional para las finanzas publicas Desde la toma de posesion el nuevo presidente busco una reconciliacion nacional con el sector empresarial y con otros sectores por lo que se crearon mecanismos para compensar a los sindicatos y organizaciones campesinas A partir de 1978 cuando el petroleo subio hasta 12 80 dolares el barril se dio el auge petrolero las cosas empezaron a cambiar se desato una exuberancia presidencial lo que llevo a hablar de una administracion de la abundancia Sin embargo esta abundancia producto de las ganancias del petroleo provoco una gran expansion del gasto un aumento considerable en los niveles de endeudamiento del pais y una afectacion en el impacto en el desempeno de la banca que por el alto encaje legal se volvio practicamente una ventanilla de recaudacion gubernamental Un conflicto importante se fue alimentando de los incrementos en el encaje marginal a los depositos Ante el alto deficit las necesidades del sector publico eran crecientes por lo que el gobierno se sobregiraba en su cuenta con el Banco de Mexico el cual aplicaba automaticamente altos encajes legales La inestabilidad y la creciente inflacion causaron una sobrevaluacion del peso por lo que las empresas e individuos aprovecharon para comprar dolares los cuales estaban baratos en terminos relativos y la aceleracion de la fuga de capitales Ambos provocaron presiones sobre el tipo de cambio y sobre la balanza de pagos lo que eventualmente propicio una disminucion en las reservas A ello se sumo el desplome del precio de la plata y los de otros productos de exportacion que el pais estaba realizando como los precios del cafe del camaron del algodon del plomo y otros que cayeron en mas del veinte por ciento entre 1980 y 1981 En cambio el petroleo continuo aumentando hasta alcanzar en el mercado mundial hasta 37 dolares por barril en 1980 La mezcla mexicana alcanzo 31 19 dolares en 1980 y 33 20 dolares en 1981 3 Frente a un monto de gasto e inversion publica considerable los ingresos propios del sector publico no aumentaron de manera proporcional Durante el mismo ano se combinaron por un lado la caida en el precio y demanda de petroleo y por otro lado el alza en la tasa de interes y un incremento del gasto publico por encima de lo presupuestado lo que provoco que el deficit del sector publico como proporcion del PIB aumentara sustancialmente La inquietud de los trabajadores empeoraba de la mano de la situacion macro economica que a su vez causo una preocupacion generalizada En este contexto la compra de dolares y la fuga de divisas a traves de la banca era un fenomeno inevitable La emproblemada situacion economica se complico mas aun a mediados de 1981 cuando el gobierno introdujo una serie de medidas que tenian como proposito mejorar la situacion de la balanza de pagos y reducir el deficit publico sin embargo ante la ineficiencia de la politica puesta en practica en la formulacion del presupuesto de egresos para 1982 se volvio a insistir en la formula tradicional que procurara el freno de la demanda agregada mediante una reduccion en el gasto publico lo que provoco entre otras cosas la aceleracion en el ritmo de devaluacion de la moneda 1982 la crisis EditarEn 1982 ocurrieron dos acontecimientos internacionales que alteraron el escenario economico el primero fue la caida en los precios del petroleo en el mercado mundial por primera vez en muchos anos que hizo que el precio promedio del crudo de exportacion de Mexico descendiera a 28 69 dolares 14 menos que en 1981 4 y un aumento en las tasas de interes internacionales El gobierno mexicano no reparo en estos cambios sino acelero su politica expansiva del gasto publico lo que provoco salida de capitales y mayor endeudamiento del pais Ello contribuyo definitivamente al estallido de la crisis 5 En el mes de febrero la especulacion contra el peso y la fuga de capitales llevo a una disminucion de las reservas internacionales del Banco de Mexico Esta perdida significativa causo que el banco finalmente se retirara temporalmente del mercado cambiario lo que deprecio el peso No obstante el gobierno continuo su politica expansionista financiada con impresion de dinero y deuda externa A la critica situacion economica se sumaron a lo largo de 1982 los conflictos entre clases sociales y al interior del gobierno 6 Ademas el Fondo Monetario Internacional senalaba que los problemas de Mexico eran resultado de la acelerada expansion de la economia y sugerian una reduccion en el gasto y una mayor devaluacion de la moneda La imagen prevaleciente en el pais y en el extranjero de la banca privada y de los banqueros mexicanos era una de solidez seriedad probidad eficiencia y profesionalismo en el manejo y prestacion del servicio publico concesionado de la banca y del credito a pesar de lo expresado por el presidente de la Republica El 1º de septiembre de 1982 en su sexto y ultimo informe de gobierno el presidente Jose Lopez Portillo dijo He expedido en consecuencia dos decretos uno que nacionaliza los bancos privados del pais y otro que establece el control generalizado de cambios Es ahora o nunca ya nos saquearon Mexico no se ha acabado No nos volveran a saquear Lopez Portillo J Sexto informe 7 Expropiacion de la Banca EditarEn ejercicio de sus facultades para expropiar la banca Jose Lopez Portillo menciono las principales razones para tomar esta decision por un lado la banca privada habia obtenido ganancias excesivas en la prestacion de un servicio publico concesionado por otro lado habia creado fenomenos monopolicos con dinero aportado por el publico a fin de que el credito no se siguiera concentrando en los estratos altos de la sociedad y llegara oportuno y barato a la mayor parte del pueblo y por ultimo para facilitar salir de la crisis economica que se habia agravado por falta de control directo del Estado sobre el sistema financiero Entre estas medidas necesarias sobresalia claramente la implantacion de un control de cambios generalizado dado que las acciones de austeridad y ajuste en materia de politica economica que se habian aplicado para contener la crisis no habian dado resultado principalmente por el monto de las fugas de capital En cuanto al objeto expropiado en el decreto correspondiente se establecio que se expropiaban las instalaciones edificios mobiliario equipo activos cajas bovedas sucursales agencias y todo los demas muebles e inmuebles de los bancos expropiados a favor de la nacion Quedaron exceptuadas de expropiacion las Instituciones Nacionales de Credito la banca mixta en la que las instituciones eran parte del gobierno y parte privadas el Banco Obrero ademas de Citibank y las oficinas de representacion de bancos extranjeros Una vez consumada la expropiacion de los bancos se implementaron una serie de medidas en relacion a la tasa de interes y respecto a las politicas del tipo de cambio Impactos en el sexenio de la Madrid EditarEl gobierno de Lopez Portillo fue el que nacionalizo la banca sin embargo fue el regimen de Miguel de la Madrid el que tuvo que encargarse de la indemnizacion de los banqueros expropiados y de organizar la banca en manos del sector publico La indemnizacion de los ex accionistas de la banca se concluyo hacia el otono de 1985 Es reconocido que Miguel de la Madrid no estuvo de acuerdo con la expropiacion de la banca aunque acordo no revertir la situacion no obstante si decidio que se conformara una banca mixta y competitiva Durante los primeros anos del regimen del presidente De la Madrid hubo mucho interes en restituir la confianza que habia sido tan danada por la expropiacion de la banca A pesar de la crisis economica que prevalecio de 1983 hasta el final del sexenio los numeros de la banca no fueron desfavorables lo que ayudo a recuperar de manera paulatina la confianza de los inversionistas y poco a poco la inversion privada Referencias Editar Bazdresch Carlos y Levy Santiago 1991 Populism and Economic Policy in Mexico 1970 1982 en R Dornbusch y S Edwards ed The Macroeconomics of Populism in Latin America The 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2009 ESPINOSA RUGARCIA Amparo CARDENAS SANCHEZ Enrique La Nacionalizacion Bancaria 25 anos despues Centro de Estudios Yglesias Tomo II Segunda Edicion Mexico 2010 LoPEZ PORTILLO Jose Sexto informe de gobierno 1982 http www biblioteca tv artman2 publish 1982 73 Sexto Informe de Gobierno del presidente Jos L pez 1221 shtml PEREZ LoPEZ Enrique Expropiacion de la Banca en Mexico y Desarrollo Estabilizador Diana Mexico 1987 QUINTANA ADRIANO Elvia Arcelia Aspectos Legales y Economicos del Rescate Bancario en Mexico Instituto de Investigaciones Juridicas UNAM 2002 TELLO Carlos La Nacionalizacion de la Banca en Mexico Siglo XXI Editores 5 Ed Mexico 1995 TELLO Carlos y Domingo Hernandez Sobre la Reforma Tributaria en Mexico http www economia unam mx publicaciones nueva econunam pdfs 21 03tello pdfEnlaces externos EditarCentro de Estudios Espinosa Yglesias Centro de Estudios Internacionales Datos Q25400720 Obtenido de https es wikipedia org w index php title Nacionalizacion de la banca en Mexico 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