Interés variable
Interés variable o tasa de interés variable, en economía y finanzas es la tasa de interés que es variable a lo largo del tiempo y que establece la rentabilidad de los ahorros o el costo de un crédito o hipoteca. Se expresa generalmente como un porcentaje.[1][2]
Tasas de interés variable
Los conceptos de tipo de interés fijo y tipo de interés variable se utilizan en múltiples operaciones financieras. económicas e hipotecarias -como la compra de vivienda-.[1][4]
En la aplicación de interés variable el tipo de interés (el porcentaje sobre el capital aplicado) va cambiando a lo largo del tiempo, generalmente es positivo pero extraordinariamente puede llegar a ser un interés negativo. El tipo de interés variable que se aplica en cada periodo de tiempo consta de dos cifras o tipos y es el resultado de la suma de ambos: un índice o tipo de interés de referencia y un porcentaje o margen diferencial.[5]
Índices de referencia
Euribor - índice de referencia de Europa
El Euribor es el tipo europeo de oferta interbancaria e índice de referencia publicado diariamente que indica el tipo de interés promedio al que las entidades financieras se ofrecen a prestar dinero en el mercado interbancario del euro (es decir, a otros bancos).
El euribor se calcula usando los datos de los 44 principales bancos que operan en Europa, y su valor mensual es muy utilizado como referencia para el tipo de interés en la contratación de un préstamo bancario. Se trata, por tanto, de un tipo de interés de mercado y no de un tipo de interés que fije el Banco Central Europeo.[6]
Federal funds rate - Índice de Estados Unidos
El índice en los Estados Unidos, es el Federal funds rate (tasa de interés de fondos federales) que es una tasa de interés bajo la cual instituciones depositarias privadas (principalmente bancos) prestan dinero (fondos federales) en la Reserva Federal a otras instituciones depositarias, usualmente de un día para otro. Es la tasa de interés que los bancos se cobran entre sí cuando se prestan dinero. La modificación de esta tasa de interés es uno de los mecanismos que la Reserva Federal tiene para variar oferta de dinero en el mercado.
Otros índices de referencia
- Prime rate, equivalente estadounidense del euribor,
- Tasa fija anual libre fijada por los bancos y Costo anual total o CAT, México.[7]
- Eonia, Euro OverNight Index Average, índice medio del tipo del euro a un día para productos derivados,
- IBOR, que incluye muchos otros índices: Libor, Pibor, Míbor, etc.
- Libor, índice del mercado interbancario.
- Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH), en España, eliminado en 2013 pero vigente en créditos anteriores.
Tipo de interés negativo
El tipo de interés es negativo cuando es inferior a cero. Y cuando esto ocurre el prestamista (normalmente un banco), en lugar de recibir unos intereses, ha de pagar por prestar dinero y el depositante en lugar de ganar dinero cuando deja su dinero en un depósito bancario debe pagar al banco.[8] Es decir, el deudor recibe intereses y el acreedor los paga. Así, el banco estará obligado a pagar interés a quien haya pedido un crédito y el depositante de dinero efectivo, ya sea particular o una entidad bancaria en el banco central, deberá pagar un interés por tener depositado su dinero.[9][10] En el caso de un préstamo hipotecario para la compra de vivienda si la suma del interés de referencia del préstamo (que suele ser un índice medio de los préstamos entre bancos) más el diferencial es negativo, el banco deberá pagar intereses al particular que ha solicitado el préstamos hipotecario.[11][9]
Tasa de interés fijo
La aplicación de interés fijo supone que el interés se calcula aplicando un tipo único o estable (un mismo porcentaje sobre el capital) durante todo lo que dura el préstamo o el depósito. A diferencia del interés variable, la tasa de interés fijo no se modifica a lo largo del tiempo.[1]
Véase también
Enlaces externos
- Simuladores de hipoteca
- Simuladores sin moneda prefijada
- Simulador de hipotecas
- Simuladores en euros
- Simulador de hipotecas con cuadro de amortización
- Simuladores (en inglés)
- Mortgage Calculators at the Open Directory Project
- Tipos de interés
- Tipo de interés fijo y tipo de interés variable, en Banco de España
- Depósitos a plazo con interés fijo
Referencias
- ↑ Tipo de interés fijo y tipo de interés variable, en Banco de España
- e-financiamiento-de-tasa-fija-y-de-tasa-variable.html Financiamiento de tasa fija y de tasa variable (enlace roto disponible en Internet Archive; véase el historial, la primera versión y la última)., Oficina para la protección financiera del consumidor, cfpb, Estados Unidos
- «Latest fixing - Euribor» (en inglés). EMMI. Consultado el 20 de octubre de 2016.
- Boletín económico, abril 2004, Banco de España
- Préstamo hipotecario - Interés variable + interés fijo, en Banco de España
- Página del euribo, euribor-ebf.eu
- Crédito, 5 veces más caro en México que en otras naciones, excelsior, 124/2/2012
- Torres López, Juan (30 de octubre de 2016). «Tipos de interés negativos o finanzas que andan de cabeza». Attac. Consultado el 5 de enero de 2016.
- ↑ «Qué implica que el Euríbor esté en negativo y cómo te afecta aunque no tengas hipoteca». eldiario.es. Consultado el 3 de enero de 2017.
- Velasco Pérez, Rogelio (2012). «Deflación y tipos de interés». exToikos 5 (5): 77-79. Consultado el 3 de enero de 2017.
- Domínguez Romero, Javier (Enero de 2016). «Inaplicación del tipo de interés negativo. La cláusula cero en préstamos hipotecarios». InDret 1: 20. Consultado el 3 de enero de 2017.