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Banco Grameen

Enero 26, 2022

El Banco Grameen (en bengalí: গ্রামীণ বাংক) es una institución microfinanciera y banco de desarrollo comunitario; fue fundado en Bangladés y fue ganador del Premio Nobel de la Paz. Esta institución se caracteriza por otorgar pequeños créditos (también llamados microcréditos o "créditos grameen")[1]​ a las personas de clase baja sin pedir una garantía a cambio. El nombre de Grameen se deriva de la palabra Gram la cual significa "rural" o "pueblo" en el idioma sánscrito.[2]​

Los microcréditos están basados en el concepto de que las personas pobres tienen habilidades que se encuentran poco utilizadas por lo que, con un pequeño incentivo, estas pueden generar dinero. Un acercamiento basado en grupo se usa para aplicar la "presión del compañero" ya que gracias a esta se puede asegurar que los deudores sigan el procedimiento del préstamo y realicen sus decisiones financieras con disciplina, asegurando el repago de lo prestado y permitiendo que los deudores generen una buena situación crediticia. El banco también acepta depósitos, provee otros servicios y se dedica a administrar otros negocios que están orientados al desarrollo, incluyendo negocios en compañías eléctricas, proveedoras de agua y teléfono e incluso empresas textiles. La política crediticia del banco que desea apoyar a la población no atendida ha causado que la mayoría de sus clientes (96%) sean mujeres.

El Banco Grameen se originó en 1976, en el trabajo del profesor Muhammad Yunus de la Universidad de Chittagong quien lanzó un proyecto de investigación para diseñar un sistema de crédito que pudiera otorgar servicios bancarios a la población rural pobre. Basándose en sus resultados positivos, en octubre de 1983, el Banco Grameen fue autorizado por la legislación nacional como un banco independiente. En el 2006, el banco y su fundador, Muhammad Yunus, fueron reconocidos con el Premio Nobel de la Paz.[3]​ En 1998, el programa de "viviendas a bajo costo" ganó el premio mundial de Hábitat. En el 2011, el gobierno de Bangladés obligó a Yunus a renunciar al banco debido a que a sus 72 años, este personaje se encontraba más allá del límite de edad permitido en la ley para la posesión de un banco.[4]​

Historia

Muhammad Yunus obtuvo un doctorado en economía por la Universidad de Vanderbilt en los Estados Unidos. Él se inspiró durante la hambruna de Bangladés de 1974 para hacer un pequeño préstamo de apenas 27 dólares a un grupo de 42 familias; este dinero se usó como inversión inicial para que la familia pudiera fabricar productos que se venderían en el futuro; se debe destacar que esta operación no tuvo tasas excesivas de interés y no se consideró un préstamo excesivo.[5]​ Yunus creía que si este tipo de créditos se colocaban a disposición de una población amplia, éstos podían estimular a los negocios, provocando que la amplia pobreza de la zona rural disminuyera.

Yunus desarrolló los principios del Banco Grameen (literalmente, El Banco de las aldeas en Bengalí) a partir de su propia investigación y experiencia. Él comenzó a expandir el microcrédito como un proyecto de investigación junto con el Proyecto Económico Rural de la Universidad de Chittagong, esto con el objetivo de probar su método de otorgar créditos y servicios bancarios a la zonas rurales pobres. En 1976, la aldea de Jobra y otras que se encontraban cerca de la Universidad de Chittagong se convirtieron en las primeras áreas elegibles para los servicios del Banco Grameen.[6]​ Ya que el proyecto fue probado y obtuvo un resultado exitoso, con el apoyo del Banco de Bangladés, el proyecto se extendió en 1970 a distrito Tangail (Al norte de la capital Daca).[6]​ El éxito del banco continuó lo que provocó que sus servicios fueran extendidos a otros distritos de Bangladés.

 
Muhammad Yunus, fundador del banco.

Por un decreto del gobierno de Bangladés publicado el 2 de octubre de 1983, el proyectó fue autorizado y se estableció como un banco independiente.[6]​ Los banqueros Ron Grzywinski y Mary Houghton del Banco ShoreBank, además de un banco de desarrollo comunitario de Chicago, ayudaron a Yunus con la incorporación oficial del banco bajo una subvención de la Fundación Ford.[7]​ La tasa de repago del banco sufrió por la crisis económica que se generó debido a la inundación de 1998 de Bangladés, sin embargo ésta se recuperó en los años siguientes. Para el inicio del 2005, el banco había prestado más de 4.700 millones de dólares y para el final del 2008 esta cifra se había convertido en 7.600 millones de dólares; todo este dinero se prestó al sector pobre de la población.[8]​[9]​

El banco continúa expandiéndose a lo largo de la nación. Para el 2006, las sucursales del Banco Grameen eran más de 2,100.[10]​ Su éxito ha inspirado proyectos similares en más de 40 países del mundo, incluyendo una iniciativa del Banco Mundial para financiar esquemas que siguieran la estructura del Banco Grameen.[11]​

El banco ha obtenido financiamiento de diferentes fuentes, y los principales contribuidores han cambiado con el paso de los años. En los años iniciales, organismos donantes solían proveer de capital a bajas tasas de interés. Para la mitad de la década de 1990, el banco comenzó a obtener la mayor parte de su financiamiento del banco de Bangladés. En sus años más recientes, el Banco Grameen ha comenzado a realizar venta de bonos como una fuente de financiamiento. Los bonos son subsidiados implícitamente, ya que éstos están garantizados por el gobierno de Bangladés, además éstos son vendidos por arriba de la tasa del banco.[12]​ En el 2013, el parlamento de Bangladés creó el "Acta del Banco Grameen" la cual remplaza el decreto de 1983; lo anterior autoriza al gobierno a crear reglas para cualquier aspecto de la administración del banco.

El banco también está comprometido con negocios sociales y en campos de emprendimiento. En el 2009, el laboratorio creativo de Grameen colaboró con el Centro Yunus para crear la cumbre global de negocios sociales. El encuentro se ha convertido en la plataforma principal para que los negocios sociales del mundo fomenten discusiones, acciones y colaboraciones para desarrollar soluciones efectivas a los problemas más importantes del planeta.[13]​

Aplicación del microcrédito

El banco Grameen se fundó en el principio de que los préstamos son mejores que la caridad para eliminar la pobreza; éstos ofrecen la oportunidad de tomar iniciativas en los negocios o en la agricultura, generando ingresos para poder pagar la deuda.

El banco está fundado en la creencia de que las personas tienen un potencial sin límites, y liberar su creatividad e iniciativas ayuda a terminar con la pobreza.[14]​ El banco ha ofrecido créditos a las personas que no eran sujetos de crédito: los pobres, mujeres, sin educación y sin empleo. El acceso al crédito se basa en términos razonables, como el sistema de préstamo de grupo y los pagos semanales, al mismo tiempo de generar préstamos con un tiempo de repago largo; lo cual ayuda a los pobres a mejorar sus habilidades e incrementar su ingreso en cada ciclo de préstamos. [14]​

El objetivo del banco ha sido promover la independencia financiera entre los pobres. Yunus alienta a todos los prestadores a que se conviertan en ahorradores, para que así el capital de estas personas se convierta en dinero a prestar para otras personas. Desde 1995, el banco Grameen ha fondeado el 90% de sus préstamos con los intereses ganados y los depósitos de las personas, provocando un alineamiento entre los intereses de los prestadores y los acreedores. El banco convierte los depósitos de las personas en préstamos para individuos con más necesidad en otras aldeas (Yunus y Jolis 1998).[15]​

El segmento meta del banco se enfoca en las personas de bajos recursos, los "más pobres entre los pobres", con un énfasis particular en las mujeres, quienes reciben el 95% de los préstamos del banco. Las mujeres, tradicionalmente, tenían un menor accesos a las alternativas financieras de créditos ordinarios. Esto ocurría debido a que se pensaba que las mujeres tenían menor poder al realizar decisiones en el hogar. Yunus y otros han encontrado que realizar préstamos a las mujeres genera efectos secundarios considerables, incluyendo el empoderamiento de una sección marginada de la sociedad, quienes comparten el mejoramiento de sus ingresos con sus hijos, a diferencia de lo que pasa con gran cantidad de los hombres. Yunus comentó en el 2004 que las mujeres siguen teniendo una gran dificultad para obtener préstamos; éstas solo representan menos del 1% de las personas que obtienen créditos de los bancos comerciales. Las tasas de interés que se usan en las instituciones microfinancieras, incluyendo al banco Grameen, son altas cuando se comparan con bancos tradicionales; el interés del crédito más comerciado por el banco es de cerca del 20%.[16]​

El banco ha diversificado los tipos de préstamos que otorga. Apoya a los pozos manejados a mano, préstamos a las familias inmediatas de miembros del banco. Han encontrado que los préstamos de temporada agrícola y los arrendamientos con opción a compra para equipo y ganadería ayuda a los pobres a establecer una mejor agricultura. El banco ha generado una nueva meta: hacer que cada una de los lugares en donde tengan sucursales estén libres de pobreza, definida esta última, como tener una comida adecuada y acceso a sanitarios y agua limpia.

16 Decisiones[17]​
  1. Nosotros seguiremos y generaremos los 4 principios el banco Grameen: Disciplina, unidad, coraje y trabajo duro - en todo lo que hacemos y nuestras vidas.
  2. Traeremos prosperidad a nuestras familias.
  3. No viviremos en casas desmoronadas. Nosotros debemos reparar nuestras casas y trabajar para construir nuevas lo más pronto posible.
  4. Nosotros debemos plantar vegetales todo el año. Comeremos una gran cantidad y venderemos lo restante.
  5. Durante la temporada de siembra, sembraremos la mayor cantidad de semillas que podamos.
  6. Debemos planear mantener nuestras familias pequeñas. Debemos minimizar nuestros gastos. Debemos interesarnos en nuestra salud.
  7. Debemos educar a nuestros hijos y asegurarnos que ellos puedan pagar su propia educación.
  8. Debemos mantener a nuestros hijos y nuestro ambiente limpio.
  9. Debemos construir y usar letrinas de pozo.
  10. Debemos beber agua de tuberías. Si no está disponible herviremos agua o usaremos alumbre.
  11. No debemos aceptar dote en las bodas de nuestros hijos, tampoco en las bodas de nuestras hijas. Debemos mantener nuestro centro libre de dota. No debemos practicar el matrimonio infantil.
  12. No debemos hacer injusticias en nadie, ni debemos soportar que alguien la haga con nosotros.
  13. Nosotros debemos tomar mayores inversiones para crear ingresos mayores.
  14. Debemos estar listos para ayudarnos entre nosotros. Si alguien tiene dificultades debemos ayudarle.
  15. Si nosotros conocemos algún incumplimiento de disciplina, todos debemos ir al lugar y ayudar a restablecer la discipina.
  16. Debemos tomar parte en todas las actividades sociales colectivas.
 
Banco Grameen en Daca

Se conoce al banco Grameen por su sistema de préstamos solidarios.[11]​ El banco además incorpora un conjunto de valores consagrados en Bangladés como las 16 decisiones.[18]​ En cada una de las sucursales del banco, los prestadores recitan estas decisiones y prometen seguirlas. Como resultado de las 16 decisiones, los prestatarios del banco han sido animados a adoptar hábitos sociales positivos. Uno de estos hábitos incluye la educación de los hijos a través de mandarlos a la escuela. Desde que el banco inculcó las 16 decisiones, casi todos los prestatarios tienen a sus hijos en edad de escuela dentro de alguna institución de clases regulares. Lo anterior ayuda a generar un cambio social y educar a la nueva generación.

El préstamo solidario es la piedra angular del microcrédito, y el sistema ahora se usa en 43 países. Aunque cada prestamista debe pertenecer a un grupo de 5 miembros, el grupo no necesita dar ninguna garantía para los préstamos que se asignan a sus miembros. La responsabilidad de pago recae solamente en el individuo que obtuvo el préstamo. El grupo supervisa que todos los miembros se comporten de manera responsable y que nadie entre en un problema de impago. Dentro del grupo no existe un agrupamiento de responsabilidad, es decir, los miembros del grupo no están obligados a pagar en el nombre de un miembro que tiene problema de impago. Sin embargo, en la práctica, los miembros del grupo contribuyen a la cantidad no pagada con la intención de obtener el dinero del individuo con impacto después. Este comportamiento ocurre debido a que el banco no genera préstamos a los grupos en los que un individuo falla al pagar.[19]​

No existe un instrumento legal (contrato) entre el banco y sus prestamista, el sistema trabaja principalmente basado en la confianza.[20]​ Para complementar los préstamos, el banco requiere que los miembros prestatarios guarden cantidades pequeñas de manera regular en diferentes fondos, los cuales están designados a emergencias, para el grupo de personas y otros. Estos ahorros sirven como seguro para las contingencias que puedan ocurrir.[11]​

En un país en el que muy pocas mujeres obtienen préstamos de bancos comerciales, el banco Grameen se ha centrado en prestatarios mujeres; 97% de sus miembros son mujeres.[21]​ Mientras que diversos estudios del Banco Mundial han concluido que el acceso a microcréditos de las mujeres genera empoderamiento a través de un mayor acceso a recursos y control sobre la toma de decisiones, algunos economistas han comentado que la relación entre el microcrédito y el empoderamiento de las mujeres es menos relevante.[22]​

En otras áreas, Grameen cuenta con altos niveles de repago, más del 98%. Sin embargo, según el Wall Street Journal, en 2001, una quinta parte de los préstamos del banco tenían antigüedad mayor a 1 año.[23]​ Grameen comenta que más de la mitad de sus prestatarios en Bangladés (cerca de 50 millones) han salido de la pobreza gracias a sus préstamos, ya que sus hijos se encuentran enlistados en las escuelas, todos los miembros de la familia tienen 3 comidas al día, la familia cuenta con un baño en forma, un techo sin goteras, agua limpia para beber y la habilidad de pagar un préstamo de 300 taka por semana (4 dólares).[24]​

Programa de teléfono por pueblo

El banco se ha diversificado en diferentes aplicaciones del microcrédito. En el programa de teléfono por pueblo, las mujeres emprendedoras pueden comenzar negocios para proveer un servicio de teléfono inalámbrico en las áreas rurales. Este programa hizo que el banco ganara en el 2004 el Premio Petersburg con un valor de 100,000 euros por su contribución al desarrollo tecnológico.[25]​ En el anuncio de prensa en donde se mostró el ganador del premio, la fundación Gateway comentó:

"Grameen ha creado una nueva clase de mujeres emprendedoras quienes han salido de la pobreza. Además, ha mejorado la vida de granjeros y otros a quienes ha proveído de acceso a información crítica del mercado y comunicaciones a través de una línea de vida la cual era previamente inalcanzable en 28,000 pueblos de Bangladés. Más de 55,000 teléfonos se encuentran en operación, con más de 80 millones de personas beneficiándose del acceso a la información del mercado, noticias de sus familiares y más.[25]​

Programa para los miembros en problemas

En el 2003, el banco Grameen inició un nuevo programa, distinto a sus préstamos basados en grupos, el cual se encontraba enfocado a los mendigos de Bangladés.[26]​ Este programa se enfocaba a distribuir pequeños préstamos a los mendigos. Los préstamos eran libres de intereses, el periodo de repago podía ser arbitrariamente largo y el prestamista está cubierto bajo un seguro de vida sin costo. Por ejemplo, un mendigo que toma un préstamo de 100 taka (1.5 dólares) puede llegar a pagar solamente 2 taka (3.4 centavos de dólar) por semana.[27]​

Préstamos de vivienda

En 1984, el banco pidió ayuda al banco central para crear un programa de préstamos de vivienda para sus prestatarios. Esta aplicación fue rechazada debido a que el préstamo sugerido de $125 dólares no podría generar una estructura adecuada en la que se pueda vivir.[28]​ Por esta razón, Grameen propuso la idea de los créditos de resguardo. Estos también fueron rechazados, debido a que sus prestatarios no podían pagar un préstamo que no generara ingresos. Grameen cambió sus tácticas y aplicó una tercera vez, esta vez deseaban crear los préstamos de fábrica, explicando que los prestatarios trabajan desde sus casas, por lo que éstas son fábricas que hacían posible que sus prestatarios generaran ingresos para pagar su préstamo. La propuesta fue rechazada por tercera vez.[29]​

Después del último rechazo, Yunus, el fundador del banco, tuvo una junta personal con el gobernador del banco central para alegar por su aplicación. Cuando se le preguntó si los prestatarios pagarían sus obligaciones él respondió "Si, lo harán. Lo hacen. Diferente de los ricos, los pobres no se pueden arriesgar a no pagar. Es la única oportunidad que tienen". Grameen fue autorizado a agregar sus préstamos de vivienda a su rango de servicios.[30]​

En 1999, Grameen había otorgado préstamos de vivienda por 190 millones de dólares, para construir 560,000 casas; estos préstamos se pagaron de manera casi perfecta. Para 1989, el préstamo de vivienda promedio había crecido a 300 dólares. Ese año, el programa del banco obtuvo el premio internacional de arquitectura por Aga Khan.[31]​

La percepción de la gente con desventajas económicas del banco Grameen

Cuando Yunus tomó los primeros pasos para establecer el banco Grameen en Bangladés y comenzó a proveer microcréditos a las personas que vivían en la pobreza en el área cercana de Jobra, él adoptó y mantuvo dos premisas básicas. La primera, el crédito es un derecho humano, la segunda, los pobres son los que saben cómo mejorar su situación.[32]​

A medida que el banco se desarrolló y expandió en los años después de su fundación, éste siguió operando bajo las mismas dos premisas. Hoy en día, el banco continúa asumiendo que cuando se les provee de crédito a las personas, éstas serán capaces de iniciar una movilidad ascendente socialmente a través de sus esfuerzos emprendedores. [33]​ Como resultado, El banco Grameen tiene grandes diferencias de otros esfuerzos sociales ya que no incluye programas de rehabilitación intensiva para las personas con desventajas que atiende. En lugar, el banco otorga a sus prestatarios la libertar de perseguir un mejor futuro con las habilidades con las que ya cuentan en la mejor manera en la que pueden, siendo el único requerimiento ser parte de un grupo de apoyo de 5 personas.[32]​

En una entrevista con PBS en el 2006, después de 16 años de experiencia del banco Grameen como negocio social, Yunus se mostró satisfecho con el sistema de micro créditos del banco como motivación y oportunidad para que los pobres mejoren su situación. Él comentó que había observado que los prestatarios del banco obtienen una sensación de confianza en sí mismos y de autosuficiencia cuando pagan sus créditos del banco. Mientras era cauteloso de no criticar el lugar de las caridades, Yunus agregó que recibir una ayuda caritativa no genera las mismas emociones a largo plazo.[34]​

Estadísticas operacionales

Los prestatarios, los cuales son en su mayoría mujeres pobres, son los dueños reales del banco. Del capital total de banco, los prestatarios son dueños del 94% y el 6% restante es propiedad del gobierno.[21]​

E banco creció de manera significante entre 2003 y 2007. A enero del 2011 el número de prestatarios del banco eran 8.4 millones, 97% mujeres.[21]​ El número de prestatarios se ha duplicado desde el 2003 cuando el banco contaba con solo 3.12 millones de miembros.[35]​ Se puede observar un crecimiento similar en el número de aldeas cubiertas.. En octubre del 2007 el banco contaba con más de 24,703 empleados en sus 2,468 sucursales que atendía 80,257 aldeas,[21]​ estas últimas solo eran 43,681 en el 2003.[35]​

El banco ha distribuido 684.13 miles de millones de TK (11.35 miles de millones de dólares) en préstamos, de los cuales 610.81 miles de millones de TK (10.11 miles de millones de dólares han sido repagados.[36]​ El banco comenta que su tasa de repago es de 9.67%, la cual es más alta que la presentada en 1998 de 95%.[36]​ David Roodman ha criticado las prácticas contables que han sido utilizadas en el banco para determinar esta razón.[23]​

El número global de clientes potenciales de micro créditos se estima en mil millones, con una demanda total estimada de 250 mil millones de dólares. El modelo actual de microfinanciera cubre a 100 millones de personas con créditos por 25 mil millones de dólares.[37]​

Honores

  • En 1994 el banco recibió el Premio del Día de la Independencia, el cual es el premio más alto otorgado por el gobierno.
  • El 13 de octubre del 2006, el comité de los premios Nobel reconoció al banco y a su fundador Yunus con el Premio Nobel de la Paz, "por sus esfuerzos para crear desarrollo económico y social desde abajo."[38]​ El anuncio del premio también comenta lo siguiente.

Desde inicios modestos tres décadas atrás, Yunus, a través de su banco, ha desarrollado el micro crédito como un instrumento importante en la lucha contra la pobreza. El banco ha sido una fuente de ideas y modelos para una gran cantidad de instituciones en el medio de los micro créditos, el cual se ha generado en el mundo entero.[38]​

El 10 de diciembre de 2006, Mosammat Taslima Begun, quien usó su primer crédito por 20 dólares del banco para comprar una cabra en 1992, y subsecuente mente se convirtió en un emprendedor exitoso y uno de los miembros del consejo del banco, aceptó el premio Nobel en nombre de los inversionistas del banco y los prestatarios en la ceremonia de premio en Oslo City Hall.[39]​

El banco Grameen es la única corporación de negocios que ha ganado un Premio Nobel. El profesor Ole Danbolt Mjøs, director del comité noruego del Nobel, comentó en su discurso que al dar el premio al banco Grameen, el comité deseaba impulsar atención a los avances logrados en el mundo musulmán, en las mujeres y además luchar en contra de la pobreza.[40]​

Los habitantes de Bangladés celebraron el premio.[41]​ Algunos críticos comentan que el premio afirma el neoliberalismo.[22]​

Negocios relacionados

El banco Grameen ha crecido en más de 20 empresas de "las empresas de la familia Grameen." Estas organizaciones incluyen fondos de inversión, empresas de comunicación, fideicomisos, empresas de energía, empresas de educación, empresas pesqueras, empresas de desarrollo de negocios, compañías tecnológicas (Software, internet y teléfonos) y muchas otras.[42]​

El 11 de julio de 2005, Grameen Mutual Fund One (GMFO), fue aprobado por la Securities and Exchange Commission de Bangladés y fue listado con una Oferta pública inicial. Uno de sus primeros fondos de su tipo, el GMFO permitirá que más de 4 millones de miembros del banco, así como no miembros puedan comprar parte del capital del Banco. El banco y sus constitudores tienen un valor de más de 7.4 billones de dólares.

La fundación Grameen fue desarrollada para compartir la filosofía del banco y expandir los beneficios de las microfinancieras para las personas más pobres del mundo.[43]​ La fundación, la cual tiene una calificación de A por Charity Watch,[44]​ provee micro préstamos en los EUA y apoya instituciones microfinancieras en el mundo entero con garantías de créditos, entrenamientos y compartiendo la tecnología.[45]​ Para 2008, la fundación apoya a instituciones financieras en las siguientes regiones,[46]​

Críticas

Algunos analistas han comentado que el micro crédito puede causar que las comunidades tengan deudas de las cuales no podrán escapar.[47]​[48]​[49]​ Investigadores han notado ocasiones en las que el micro crédito del banco se relacionaban con la explotación y presionaba a las familias pobres a vender sus pertenencias, lo cual generaba casos de humillación y suicidio.[50]​

El instituto Mises de Jefffrey Tucker ha asegurado que los bancos de microcréditos dependen en subsidios para operar, por lo que actúan como otro ejemplo de bienestar.[51]​ Yunus cree que él se encuentra trabajando en contra de las economías subsidiadas, dando a los prestadores la oportunidad de crear negocios. Algunas de las críticas de Tucker están basadas en su interpretación de las 16 decisiones del banco, ya que las ve como adoctrinamiento, sin considerar lo que éstas significan en el contexto de los pobres y los habitantes sin educación.

Maulana Ibrahim, un imán en Bangladés, habló en contra del banco en 1993 por fomentar "maneras no islámicas." Él comentó que las mujeres prestatarias prometían no obedecer a sus esposos y no vivir en la pobreza.[52]​

El documental noruego, "Atrapado en el micro crédito" comentó que el banco evadía impuestos. El documental español "Micro créditos" comentó el mismo asunto. La acusación se basa en la transferencia no autorizada de 100 millones de dólares, donada por la agencia noruega para la cooperación en el desarrollo (NORAD) de una entidad de Grameen a otra en 1996, antes de la expiación de la excepción de impuestos del banco.

Yunus negó esta evasión de impuestos:

No hay una evasión de impuestos aquí. El gobierno ha proveído a las organizaciones con oportunidades, hemos hecho uso de una de esas oportunidades con el objetivo de beneficiar a nuestros accionistas los cuales son las mujeres pobres de pueblos rurales de Bangladesh.

David Roodman[53]​ y Jonathan Morduch[54]​ cuestionaron la validad estadística de los estudios de los efectos de los microcréditos en la pobreza, comentando la complejidad de las situaciones relacionadas.[55]​ Yoolim Lee y Ruth David comentan como el modelo de micro finanzas y el del banco Grameen en India ha sido distorsionado por el capitalismo y las personas que buscan utilidades. En algunos casos, las familias pobres rurales han sufrido de espirales de deuda, acosos de los cobradores de los préstamos y en algunos casos de suicidios.

Representaciones en otros medios

  • La película To Catch a Dollar (2010) documenta el proceso del establecimiento de los programas del banco Grameen en Estados Unidos en Queens, Nueva York en el 2008. Se mostró por primera vez en el festival Sundance del 2010.

Notas

  1. Grameen Bank What is Microcredit
  2. «A Short History of Grameen Bank». Grameen Bank. Consultado el 25 de diciembre de 2011. 
  3. «The Nobel Prize for 2006». The Nobel Peace Prize for 2006. 13 de octubre de 2006. Consultado el 13 de octubre de 2006. 
  4. Polgreen, Lydia; Bajaj, Vikas (2 de marzo de 2011). . The New York Times. Archivado desde el original el 19 de octubre de 2012. Consultado el 9 de octubre de 2012. 
  5. Anand Giridharas and Keith Bradsher (13 de octubre de 2006). «Microloan Pioneer and His Bank Win Nobel Peace Prize». New York Times. Consultado el 13 de octubre de 2006. 
  6. ↑ Rahman, Aminur (2001). Women and Microcredit in Rural Bangladesh: Anthropological Study of Grameen Bank Lending. Boulder, Colorado: Westview Press. p. 4. ISBN 0-8133-3930-8. 
  7. Brandon Glenn (16 de octubre de 2006). «ShoreBank leaders had hand in Nobel prize». Chicago Business News. Consultado el 15 de mayo de 2007. 
  8. Papa, Michael J.; Arvind Singhal; Wendy H. Papa (2006). Organizing for Social Change: A Dialectic Journey of Theory and Praxis. Sage Publications. p. 72. ISBN 0-7619-3435-9. 
  9. Grameen Bank Historical Data. Retrieved June 22, 2009.
  10. «Bangladeshi banker wins Nobel Peace Prize». United Press International. 13 de octubre de 2006. 
  11. ↑ Khandker, Shahidur R.; Baqui, M. A.; Khan Z. H. (1995) [1995]. Grameen Bank: Performance and Sustainability. World Bank Publications. p. vi. ISBN 0-8213-3463-8. Consultado el 16 de enero de 2008. 
  12. *Morduch, Jonathan (October 1999). «The role of subsidies in microfinance: evidence from the Grameen Bank» (PDF). Journal of Development Economics (Elsevier) 60 (1): p 240. doi:10.1016/S0304-3878(99)00042-5. Consultado el 16 de enero de 2008. 
  13. . The Daily Star. Archivado desde el original el 2 de diciembre de 2014. 
  14. ↑ «What is Microcredit ?». Grameen Bank. Consultado el 11 de marzo de 2011. 
  15. Yunus, Muhammad (2003). «Halving poverty by 2015—We can actually make it happen» (PDF). The Round Table: The Commonwealth Journal of International Affairs (Taylor & Francis) 92 (370): 363-375. doi:10.1080/0035853032000111099. «Financially, [Grameen Bank] is self-reliant—it has stopped taking donor money since 1995, stopped taking loans from the domestic market since 1998. It has enough deposits to carry out its lending programme.» 
  16. Fernando, Nimal A. (May 2006). Understanding and Dealing with High Interest Rates on Microcredit - A Note to Policy Makers in the Asia and Pacific Region (PDF). Manila, Filipinas: ADB. p. 8. 
  17. Sherraden, Margaret S. (1998). Community Economic Development and Social Work. Binghamton, Nueva York: Haworth Press. pp. 113-114. ISBN 0-7890-0506-9. 
  18. Siddiqui, Kamal, An Evaluation of the Grameen Bank Operation (Dhaka: National Institute of Local Government, 1984)
  19. Hossain, Mahabub (February 1988) [1988]. Credit for Alleviation of Rural Poverty: The Grameen Bank in Bangladesh. Int Food Policy Res Inst IFPRI. p. 7. ISBN 0-89629-067-0. Consultado el 16 de enero de 2008. 
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  21. ↑ «Grameen Bank At a Glance». Grameen Communications. Consultado el 7 de julio de 2009. 
  22. ↑ Feiner, Susan F.; Barker, Drucilla K. (Nov–Dec 2006). «Microcredit and Women's Poverty». Dollar & Sense, The magazine of Economic Justice (Boston, US: Economic Affairs Bureau, Inc.). 
  23. ↑ Daniel Perl, Michael M. Phillips (27 de noviembre de 2001). «Grameen Bank, Which Pioneered Loans For the Poor, Has Hit a Repayment Snag». Wall Street Journal. Consultado el 25 de marzo de 2008. 
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  26. Yunus, Muhammad (July 2005). . Grameen Communications. Archivado desde el original el 25 de enero de 2008. Consultado el 31 de enero de 2008. 
  27. Barua, D. C. (12 de noviembre de 2006). (PDF). Nova Scotia, Canada. Archivado desde el original el 26 de febrero de 2008. Consultado el 20 de enero de 2008. 
  28. Yunus, 2007, p. 128. : "In 1984 ... the Grameen Bank applied to the Central Bank for help in introducing a housing program to its borrowers ... The Central Bank rejected our application [because] whatever one built for $125 ... would not add to the 'housing stock of the country.'"
  29. Yunus, 2007, p. 129. : "We sent in a second application [to make] 'shelter loans.' ... [The Central Bank] argued that our borrowers ... could not afford loans that did not generate income to help them pay off their debt ... We said we wanted to offer our borrowers 'factory loans' ... their homes are places of work, we choose to call them factories ... [The Central Bank] rejected our application for a third time."
  30. Yunus, 2007, p. 129-130. : "I arranged for a personal meeting with the Central Bank governor to ask him to override his bureaucrats. 'Are you sure the poor will repay?' the governor asked. 'Yes, they will. They do. Unlike the rich, the poor can't risk not repaying. This is the only chance they have' ... The governor [allowed] Grameen to introduce a housing loan program."
  31. Yunus, 2007, p. 130. : "We have extended a total of $190 million in loans to build more than 560,000 houses with near-perfect repayment ... Grameen's housing program was chosen in 1989 ... to receive the Aga Khan International Award for Architecture ... By 1989, the size of our typical housing loan had grown to $300."
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Referencias

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Véase también

Enlaces externos

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  • Grameen Bank History
  • The crushing burden of microcredit F24 international report
  • Grameen America - Grameen's microfinance operations in the US
  • (artículo del Banco Grameen en español, sobre su filosofía y cambios).
  • Grameen-Info.org (sitio oficial de la Fundación Grameen, en inglés).
  • GrameenFoundation.org (fundación Grameen, cuyo objetivo es ampliar la experiencia del Banco Grameen en todo el mundo. En inglés).


  •   Datos: Q188567
  •   Multimedia: Grameen Bank

Enero 26, 2022
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El Banco Grameen en bengali গ র ম ণ ব ক es una institucion microfinanciera y banco de desarrollo comunitario fue fundado en Banglades y fue ganador del Premio Nobel de la Paz Esta institucion se caracteriza por otorgar pequenos creditos tambien llamados microcreditos o creditos grameen 1 a las personas de clase baja sin pedir una garantia a cambio El nombre de Grameen se deriva de la palabra Gram la cual significa rural o pueblo en el idioma sanscrito 2 Los microcreditos estan basados en el concepto de que las personas pobres tienen habilidades que se encuentran poco utilizadas por lo que con un pequeno incentivo estas pueden generar dinero Un acercamiento basado en grupo se usa para aplicar la presion del companero ya que gracias a esta se puede asegurar que los deudores sigan el procedimiento del prestamo y realicen sus decisiones financieras con disciplina asegurando el repago de lo prestado y permitiendo que los deudores generen una buena situacion crediticia El banco tambien acepta depositos provee otros servicios y se dedica a administrar otros negocios que estan orientados al desarrollo incluyendo negocios en companias electricas proveedoras de agua y telefono e incluso empresas textiles La politica crediticia del banco que desea apoyar a la poblacion no atendida ha causado que la mayoria de sus clientes 96 sean mujeres El Banco Grameen se origino en 1976 en el trabajo del profesor Muhammad Yunus de la Universidad de Chittagong quien lanzo un proyecto de investigacion para disenar un sistema de credito que pudiera otorgar servicios bancarios a la poblacion rural pobre Basandose en sus resultados positivos en octubre de 1983 el Banco Grameen fue autorizado por la legislacion nacional como un banco independiente En el 2006 el banco y su fundador Muhammad Yunus fueron reconocidos con el Premio Nobel de la Paz 3 En 1998 el programa de viviendas a bajo costo gano el premio mundial de Habitat En el 2011 el gobierno de Banglades obligo a Yunus a renunciar al banco debido a que a sus 72 anos este personaje se encontraba mas alla del limite de edad permitido en la ley para la posesion de un banco 4 Indice 1 Historia 2 Aplicacion del microcredito 2 1 Programa de telefono por pueblo 2 2 Programa para los miembros en problemas 2 3 Prestamos de vivienda 3 La percepcion de la gente con desventajas economicas del banco Grameen 4 Estadisticas operacionales 5 Honores 6 Negocios relacionados 7 Criticas 8 Representaciones en otros medios 9 Notas 10 Referencias 11 Vease tambien 12 Enlaces externosHistoria EditarMuhammad Yunus obtuvo un doctorado en economia por la Universidad de Vanderbilt en los Estados Unidos El se inspiro durante la hambruna de Banglades de 1974 para hacer un pequeno prestamo de apenas 27 dolares a un grupo de 42 familias este dinero se uso como inversion inicial para que la familia pudiera fabricar productos que se venderian en el futuro se debe destacar que esta operacion no tuvo tasas excesivas de interes y no se considero un prestamo excesivo 5 Yunus creia que si este tipo de creditos se colocaban a disposicion de una poblacion amplia estos podian estimular a los negocios provocando que la amplia pobreza de la zona rural disminuyera Yunus desarrollo los principios del Banco Grameen literalmente El Banco de las aldeas en Bengali a partir de su propia investigacion y experiencia El comenzo a expandir el microcredito como un proyecto de investigacion junto con el Proyecto Economico Rural de la Universidad de Chittagong esto con el objetivo de probar su metodo de otorgar creditos y servicios bancarios a la zonas rurales pobres En 1976 la aldea de Jobra y otras que se encontraban cerca de la Universidad de Chittagong se convirtieron en las primeras areas elegibles para los servicios del Banco Grameen 6 Ya que el proyecto fue probado y obtuvo un resultado exitoso con el apoyo del Banco de Banglades el proyecto se extendio en 1970 a distrito Tangail Al norte de la capital Daca 6 El exito del banco continuo lo que provoco que sus servicios fueran extendidos a otros distritos de Banglades Muhammad Yunus fundador del banco Por un decreto del gobierno de Banglades publicado el 2 de octubre de 1983 el proyecto fue autorizado y se establecio como un banco independiente 6 Los banqueros Ron Grzywinski y Mary Houghton del Banco ShoreBank ademas de un banco de desarrollo comunitario de Chicago ayudaron a Yunus con la incorporacion oficial del banco bajo una subvencion de la Fundacion Ford 7 La tasa de repago del banco sufrio por la crisis economica que se genero debido a la inundacion de 1998 de Banglades sin embargo esta se recupero en los anos siguientes Para el inicio del 2005 el banco habia prestado mas de 4 700 millones de dolares y para el final del 2008 esta cifra se habia convertido en 7 600 millones de dolares todo este dinero se presto al sector pobre de la poblacion 8 9 El banco continua expandiendose a lo largo de la nacion Para el 2006 las sucursales del Banco Grameen eran mas de 2 100 10 Su exito ha inspirado proyectos similares en mas de 40 paises del mundo incluyendo una iniciativa del Banco Mundial para financiar esquemas que siguieran la estructura del Banco Grameen 11 El banco ha obtenido financiamiento de diferentes fuentes y los principales contribuidores han cambiado con el paso de los anos En los anos iniciales organismos donantes solian proveer de capital a bajas tasas de interes Para la mitad de la decada de 1990 el banco comenzo a obtener la mayor parte de su financiamiento del banco de Banglades En sus anos mas recientes el Banco Grameen ha comenzado a realizar venta de bonos como una fuente de financiamiento Los bonos son subsidiados implicitamente ya que estos estan garantizados por el gobierno de Banglades ademas estos son vendidos por arriba de la tasa del banco 12 En el 2013 el parlamento de Banglades creo el Acta del Banco Grameen la cual remplaza el decreto de 1983 lo anterior autoriza al gobierno a crear reglas para cualquier aspecto de la administracion del banco El banco tambien esta comprometido con negocios sociales y en campos de emprendimiento En el 2009 el laboratorio creativo de Grameen colaboro con el Centro Yunus para crear la cumbre global de negocios sociales El encuentro se ha convertido en la plataforma principal para que los negocios sociales del mundo fomenten discusiones acciones y colaboraciones para desarrollar soluciones efectivas a los problemas mas importantes del planeta 13 Aplicacion del microcredito EditarEl banco Grameen se fundo en el principio de que los prestamos son mejores que la caridad para eliminar la pobreza estos ofrecen la oportunidad de tomar iniciativas en los negocios o en la agricultura generando ingresos para poder pagar la deuda El banco esta fundado en la creencia de que las personas tienen un potencial sin limites y liberar su creatividad e iniciativas ayuda a terminar con la pobreza 14 El banco ha ofrecido creditos a las personas que no eran sujetos de credito los pobres mujeres sin educacion y sin empleo El acceso al credito se basa en terminos razonables como el sistema de prestamo de grupo y los pagos semanales al mismo tiempo de generar prestamos con un tiempo de repago largo lo cual ayuda a los pobres a mejorar sus habilidades e incrementar su ingreso en cada ciclo de prestamos 14 El objetivo del banco ha sido promover la independencia financiera entre los pobres Yunus alienta a todos los prestadores a que se conviertan en ahorradores para que asi el capital de estas personas se convierta en dinero a prestar para otras personas Desde 1995 el banco Grameen ha fondeado el 90 de sus prestamos con los intereses ganados y los depositos de las personas provocando un alineamiento entre los intereses de los prestadores y los acreedores El banco convierte los depositos de las personas en prestamos para individuos con mas necesidad en otras aldeas Yunus y Jolis 1998 15 El segmento meta del banco se enfoca en las personas de bajos recursos los mas pobres entre los pobres con un enfasis particular en las mujeres quienes reciben el 95 de los prestamos del banco Las mujeres tradicionalmente tenian un menor accesos a las alternativas financieras de creditos ordinarios Esto ocurria debido a que se pensaba que las mujeres tenian menor poder al realizar decisiones en el hogar Yunus y otros han encontrado que realizar prestamos a las mujeres genera efectos secundarios considerables incluyendo el empoderamiento de una seccion marginada de la sociedad quienes comparten el mejoramiento de sus ingresos con sus hijos a diferencia de lo que pasa con gran cantidad de los hombres Yunus comento en el 2004 que las mujeres siguen teniendo una gran dificultad para obtener prestamos estas solo representan menos del 1 de las personas que obtienen creditos de los bancos comerciales Las tasas de interes que se usan en las instituciones microfinancieras incluyendo al banco Grameen son altas cuando se comparan con bancos tradicionales el interes del credito mas comerciado por el banco es de cerca del 20 16 El banco ha diversificado los tipos de prestamos que otorga Apoya a los pozos manejados a mano prestamos a las familias inmediatas de miembros del banco Han encontrado que los prestamos de temporada agricola y los arrendamientos con opcion a compra para equipo y ganaderia ayuda a los pobres a establecer una mejor agricultura El banco ha generado una nueva meta hacer que cada una de los lugares en donde tengan sucursales esten libres de pobreza definida esta ultima como tener una comida adecuada y acceso a sanitarios y agua limpia 16 Decisiones 17 Nosotros seguiremos y generaremos los 4 principios el banco Grameen Disciplina unidad coraje y trabajo duro en todo lo que hacemos y nuestras vidas Traeremos prosperidad a nuestras familias No viviremos en casas desmoronadas Nosotros debemos reparar nuestras casas y trabajar para construir nuevas lo mas pronto posible Nosotros debemos plantar vegetales todo el ano Comeremos una gran cantidad y venderemos lo restante Durante la temporada de siembra sembraremos la mayor cantidad de semillas que podamos Debemos planear mantener nuestras familias pequenas Debemos minimizar nuestros gastos Debemos interesarnos en nuestra salud Debemos educar a nuestros hijos y asegurarnos que ellos puedan pagar su propia educacion Debemos mantener a nuestros hijos y nuestro ambiente limpio Debemos construir y usar letrinas de pozo Debemos beber agua de tuberias Si no esta disponible herviremos agua o usaremos alumbre No debemos aceptar dote en las bodas de nuestros hijos tampoco en las bodas de nuestras hijas Debemos mantener nuestro centro libre de dota No debemos practicar el matrimonio infantil No debemos hacer injusticias en nadie ni debemos soportar que alguien la haga con nosotros Nosotros debemos tomar mayores inversiones para crear ingresos mayores Debemos estar listos para ayudarnos entre nosotros Si alguien tiene dificultades debemos ayudarle Si nosotros conocemos algun incumplimiento de disciplina todos debemos ir al lugar y ayudar a restablecer la discipina Debemos tomar parte en todas las actividades sociales colectivas Banco Grameen en Daca Se conoce al banco Grameen por su sistema de prestamos solidarios 11 El banco ademas incorpora un conjunto de valores consagrados en Banglades como las 16 decisiones 18 En cada una de las sucursales del banco los prestadores recitan estas decisiones y prometen seguirlas Como resultado de las 16 decisiones los prestatarios del banco han sido animados a adoptar habitos sociales positivos Uno de estos habitos incluye la educacion de los hijos a traves de mandarlos a la escuela Desde que el banco inculco las 16 decisiones casi todos los prestatarios tienen a sus hijos en edad de escuela dentro de alguna institucion de clases regulares Lo anterior ayuda a generar un cambio social y educar a la nueva generacion El prestamo solidario es la piedra angular del microcredito y el sistema ahora se usa en 43 paises Aunque cada prestamista debe pertenecer a un grupo de 5 miembros el grupo no necesita dar ninguna garantia para los prestamos que se asignan a sus miembros La responsabilidad de pago recae solamente en el individuo que obtuvo el prestamo El grupo supervisa que todos los miembros se comporten de manera responsable y que nadie entre en un problema de impago Dentro del grupo no existe un agrupamiento de responsabilidad es decir los miembros del grupo no estan obligados a pagar en el nombre de un miembro que tiene problema de impago Sin embargo en la practica los miembros del grupo contribuyen a la cantidad no pagada con la intencion de obtener el dinero del individuo con impacto despues Este comportamiento ocurre debido a que el banco no genera prestamos a los grupos en los que un individuo falla al pagar 19 No existe un instrumento legal contrato entre el banco y sus prestamista el sistema trabaja principalmente basado en la confianza 20 Para complementar los prestamos el banco requiere que los miembros prestatarios guarden cantidades pequenas de manera regular en diferentes fondos los cuales estan designados a emergencias para el grupo de personas y otros Estos ahorros sirven como seguro para las contingencias que puedan ocurrir 11 En un pais en el que muy pocas mujeres obtienen prestamos de bancos comerciales el banco Grameen se ha centrado en prestatarios mujeres 97 de sus miembros son mujeres 21 Mientras que diversos estudios del Banco Mundial han concluido que el acceso a microcreditos de las mujeres genera empoderamiento a traves de un mayor acceso a recursos y control sobre la toma de decisiones algunos economistas han comentado que la relacion entre el microcredito y el empoderamiento de las mujeres es menos relevante 22 En otras areas Grameen cuenta con altos niveles de repago mas del 98 Sin embargo segun el Wall Street Journal en 2001 una quinta parte de los prestamos del banco tenian antiguedad mayor a 1 ano 23 Grameen comenta que mas de la mitad de sus prestatarios en Banglades cerca de 50 millones han salido de la pobreza gracias a sus prestamos ya que sus hijos se encuentran enlistados en las escuelas todos los miembros de la familia tienen 3 comidas al dia la familia cuenta con un bano en forma un techo sin goteras agua limpia para beber y la habilidad de pagar un prestamo de 300 taka por semana 4 dolares 24 Programa de telefono por pueblo Editar El banco se ha diversificado en diferentes aplicaciones del microcredito En el programa de telefono por pueblo las mujeres emprendedoras pueden comenzar negocios para proveer un servicio de telefono inalambrico en las areas rurales Este programa hizo que el banco ganara en el 2004 el Premio Petersburg con un valor de 100 000 euros por su contribucion al desarrollo tecnologico 25 En el anuncio de prensa en donde se mostro el ganador del premio la fundacion Gateway comento Grameen ha creado una nueva clase de mujeres emprendedoras quienes han salido de la pobreza Ademas ha mejorado la vida de granjeros y otros a quienes ha proveido de acceso a informacion critica del mercado y comunicaciones a traves de una linea de vida la cual era previamente inalcanzable en 28 000 pueblos de Banglades Mas de 55 000 telefonos se encuentran en operacion con mas de 80 millones de personas beneficiandose del acceso a la informacion del mercado noticias de sus familiares y mas 25 Programa para los miembros en problemas Editar En el 2003 el banco Grameen inicio un nuevo programa distinto a sus prestamos basados en grupos el cual se encontraba enfocado a los mendigos de Banglades 26 Este programa se enfocaba a distribuir pequenos prestamos a los mendigos Los prestamos eran libres de intereses el periodo de repago podia ser arbitrariamente largo y el prestamista esta cubierto bajo un seguro de vida sin costo Por ejemplo un mendigo que toma un prestamo de 100 taka 1 5 dolares puede llegar a pagar solamente 2 taka 3 4 centavos de dolar por semana 27 Prestamos de vivienda Editar En 1984 el banco pidio ayuda al banco central para crear un programa de prestamos de vivienda para sus prestatarios Esta aplicacion fue rechazada debido a que el prestamo sugerido de 125 dolares no podria generar una estructura adecuada en la que se pueda vivir 28 Por esta razon Grameen propuso la idea de los creditos de resguardo Estos tambien fueron rechazados debido a que sus prestatarios no podian pagar un prestamo que no generara ingresos Grameen cambio sus tacticas y aplico una tercera vez esta vez deseaban crear los prestamos de fabrica explicando que los prestatarios trabajan desde sus casas por lo que estas son fabricas que hacian posible que sus prestatarios generaran ingresos para pagar su prestamo La propuesta fue rechazada por tercera vez 29 Despues del ultimo rechazo Yunus el fundador del banco tuvo una junta personal con el gobernador del banco central para alegar por su aplicacion Cuando se le pregunto si los prestatarios pagarian sus obligaciones el respondio Si lo haran Lo hacen Diferente de los ricos los pobres no se pueden arriesgar a no pagar Es la unica oportunidad que tienen Grameen fue autorizado a agregar sus prestamos de vivienda a su rango de servicios 30 En 1999 Grameen habia otorgado prestamos de vivienda por 190 millones de dolares para construir 560 000 casas estos prestamos se pagaron de manera casi perfecta Para 1989 el prestamo de vivienda promedio habia crecido a 300 dolares Ese ano el programa del banco obtuvo el premio internacional de arquitectura por Aga Khan 31 La percepcion de la gente con desventajas economicas del banco Grameen EditarCuando Yunus tomo los primeros pasos para establecer el banco Grameen en Banglades y comenzo a proveer microcreditos a las personas que vivian en la pobreza en el area cercana de Jobra el adopto y mantuvo dos premisas basicas La primera el credito es un derecho humano la segunda los pobres son los que saben como mejorar su situacion 32 A medida que el banco se desarrollo y expandio en los anos despues de su fundacion este siguio operando bajo las mismas dos premisas Hoy en dia el banco continua asumiendo que cuando se les provee de credito a las personas estas seran capaces de iniciar una movilidad ascendente socialmente a traves de sus esfuerzos emprendedores 33 Como resultado El banco Grameen tiene grandes diferencias de otros esfuerzos sociales ya que no incluye programas de rehabilitacion intensiva para las personas con desventajas que atiende En lugar el banco otorga a sus prestatarios la libertar de perseguir un mejor futuro con las habilidades con las que ya cuentan en la mejor manera en la que pueden siendo el unico requerimiento ser parte de un grupo de apoyo de 5 personas 32 En una entrevista con PBS en el 2006 despues de 16 anos de experiencia del banco Grameen como negocio social Yunus se mostro satisfecho con el sistema de micro creditos del banco como motivacion y oportunidad para que los pobres mejoren su situacion El comento que habia observado que los prestatarios del banco obtienen una sensacion de confianza en si mismos y de autosuficiencia cuando pagan sus creditos del banco Mientras era cauteloso de no criticar el lugar de las caridades Yunus agrego que recibir una ayuda caritativa no genera las mismas emociones a largo plazo 34 Estadisticas operacionales EditarLos prestatarios los cuales son en su mayoria mujeres pobres son los duenos reales del banco Del capital total de banco los prestatarios son duenos del 94 y el 6 restante es propiedad del gobierno 21 E banco crecio de manera significante entre 2003 y 2007 A enero del 2011 el numero de prestatarios del banco eran 8 4 millones 97 mujeres 21 El numero de prestatarios se ha duplicado desde el 2003 cuando el banco contaba con solo 3 12 millones de miembros 35 Se puede observar un crecimiento similar en el numero de aldeas cubiertas En octubre del 2007 el banco contaba con mas de 24 703 empleados en sus 2 468 sucursales que atendia 80 257 aldeas 21 estas ultimas solo eran 43 681 en el 2003 35 El banco ha distribuido 684 13 miles de millones de TK 11 35 miles de millones de dolares en prestamos de los cuales 610 81 miles de millones de TK 10 11 miles de millones de dolares han sido repagados 36 El banco comenta que su tasa de repago es de 9 67 la cual es mas alta que la presentada en 1998 de 95 36 David Roodman ha criticado las practicas contables que han sido utilizadas en el banco para determinar esta razon 23 El numero global de clientes potenciales de micro creditos se estima en mil millones con una demanda total estimada de 250 mil millones de dolares El modelo actual de microfinanciera cubre a 100 millones de personas con creditos por 25 mil millones de dolares 37 Honores EditarEn 1994 el banco recibio el Premio del Dia de la Independencia el cual es el premio mas alto otorgado por el gobierno El 13 de octubre del 2006 el comite de los premios Nobel reconocio al banco y a su fundador Yunus con el Premio Nobel de la Paz por sus esfuerzos para crear desarrollo economico y social desde abajo 38 El anuncio del premio tambien comenta lo siguiente Desde inicios modestos tres decadas atras Yunus a traves de su banco ha desarrollado el micro credito como un instrumento importante en la lucha contra la pobreza El banco ha sido una fuente de ideas y modelos para una gran cantidad de instituciones en el medio de los micro creditos el cual se ha generado en el mundo entero 38 El 10 de diciembre de 2006 Mosammat Taslima Begun quien uso su primer credito por 20 dolares del banco para comprar una cabra en 1992 y subsecuente mente se convirtio en un emprendedor exitoso y uno de los miembros del consejo del banco acepto el premio Nobel en nombre de los inversionistas del banco y los prestatarios en la ceremonia de premio en Oslo City Hall 39 El banco Grameen es la unica corporacion de negocios que ha ganado un Premio Nobel El profesor Ole Danbolt Mjos director del comite noruego del Nobel comento en su discurso que al dar el premio al banco Grameen el comite deseaba impulsar atencion a los avances logrados en el mundo musulman en las mujeres y ademas luchar en contra de la pobreza 40 Los habitantes de Banglades celebraron el premio 41 Algunos criticos comentan que el premio afirma el neoliberalismo 22 Negocios relacionados EditarEl banco Grameen ha crecido en mas de 20 empresas de las empresas de la familia Grameen Estas organizaciones incluyen fondos de inversion empresas de comunicacion fideicomisos empresas de energia empresas de educacion empresas pesqueras empresas de desarrollo de negocios companias tecnologicas Software internet y telefonos y muchas otras 42 El 11 de julio de 2005 Grameen Mutual Fund One GMFO fue aprobado por la Securities and Exchange Commission de Banglades y fue listado con una Oferta publica inicial Uno de sus primeros fondos de su tipo el GMFO permitira que mas de 4 millones de miembros del banco asi como no miembros puedan comprar parte del capital del Banco El banco y sus constitudores tienen un valor de mas de 7 4 billones de dolares La fundacion Grameen fue desarrollada para compartir la filosofia del banco y expandir los beneficios de las microfinancieras para las personas mas pobres del mundo 43 La fundacion la cual tiene una calificacion de A por Charity Watch 44 provee micro prestamos en los EUA y apoya instituciones microfinancieras en el mundo entero con garantias de creditos entrenamientos y compartiendo la tecnologia 45 Para 2008 la fundacion apoya a instituciones financieras en las siguientes regiones 46 Asia Pacifico Banglades China Timor Oriental Indonesia India Libano Pakistan Filipinas Arabia Saudita Yemen America Bolivia Republica Dominicana Costa Rica El Salvador Haiti Honduras Mexico Peru Estados Unidos Africa Camerun Egipto Etiopia Ghana Marruecos Nigeria Ruanda Tunez UgandaCriticas EditarAlgunos analistas han comentado que el micro credito puede causar que las comunidades tengan deudas de las cuales no podran escapar 47 48 49 Investigadores han notado ocasiones en las que el micro credito del banco se relacionaban con la explotacion y presionaba a las familias pobres a vender sus pertenencias lo cual generaba casos de humillacion y suicidio 50 El instituto Mises de Jefffrey Tucker ha asegurado que los bancos de microcreditos dependen en subsidios para operar por lo que actuan como otro ejemplo de bienestar 51 Yunus cree que el se encuentra trabajando en contra de las economias subsidiadas dando a los prestadores la oportunidad de crear negocios Algunas de las criticas de Tucker estan basadas en su interpretacion de las 16 decisiones del banco ya que las ve como adoctrinamiento sin considerar lo que estas significan en el contexto de los pobres y los habitantes sin educacion Maulana Ibrahim un iman en Banglades hablo en contra del banco en 1993 por fomentar maneras no islamicas El comento que las mujeres prestatarias prometian no obedecer a sus esposos y no vivir en la pobreza 52 El documental noruego Atrapado en el micro credito comento que el banco evadia impuestos El documental espanol Micro creditos comento el mismo asunto La acusacion se basa en la transferencia no autorizada de 100 millones de dolares donada por la agencia noruega para la cooperacion en el desarrollo NORAD de una entidad de Grameen a otra en 1996 antes de la expiacion de la excepcion de impuestos del banco Yunus nego esta evasion de impuestos No hay una evasion de impuestos aqui El gobierno ha proveido a las organizaciones con oportunidades hemos hecho uso de una de esas oportunidades con el objetivo de beneficiar a nuestros accionistas los cuales son las mujeres pobres de pueblos rurales de Bangladesh David Roodman 53 y Jonathan Morduch 54 cuestionaron la validad estadistica de los estudios de los efectos de los microcreditos en la pobreza comentando la complejidad de las situaciones relacionadas 55 Yoolim Lee y Ruth David comentan como el modelo de micro finanzas y el del banco Grameen en India ha sido distorsionado por el capitalismo y las personas que buscan utilidades En algunos casos las familias pobres rurales han sufrido de espirales de deuda acosos de los cobradores de los prestamos y en algunos casos de suicidios Representaciones en otros medios EditarLa pelicula To Catch a Dollar 2010 documenta el proceso del establecimiento de los programas del banco Grameen en Estados Unidos en Queens Nueva York en el 2008 Se mostro por primera vez en el festival Sundance del 2010 Notas Editar Grameen Bank What is Microcredit A Short History of Grameen Bank Grameen Bank Consultado el 25 de diciembre de 2011 The Nobel Prize for 2006 The Nobel Peace Prize for 2006 13 de octubre de 2006 Consultado el 13 de octubre de 2006 Polgreen Lydia Bajaj Vikas 2 de marzo de 2011 Microcredit Pioneer Ousted Head of Bangladeshi Bank Says The New York Times Archivado desde el original el 19 de octubre de 2012 Consultado el 9 de octubre de 2012 Anand Giridharas and Keith Bradsher 13 de octubre de 2006 Microloan Pioneer and His Bank Win Nobel Peace Prize New York 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Grameen Bank Obtenido de https es wikipedia org w index php title Banco Grameen amp oldid 136203898, wikipedia, wiki, leyendo, leer, libro, biblioteca,

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